全职太太需持家“充电”两不误

　　从公司白领到全职太太，徐小姐的家庭角色正在慢慢转型。如今，一名优秀的全职太太已不像过去上海人说的做好“买、汰、烧”那么简单。处理好夫妻关系、成为子女人生中最可靠的导师、帮助家庭现有资产保值增值等等，都是现代全职太太的必修课。

　　购车适用最重要

　　汽车一般并不具备保值增值功能，因此在家庭第一辆汽车的选择上，不要盲目追求一步到位。目前较为主流的SUV在25万元左右，此类汽车无论在性能或是舒适度上已能很好满足大多数家庭的自驾需求。加上牌照、购置税、车险等总花费基本能控制在40万元之内，相比徐小姐80万元的预算能节省将近一半的资金。同时，放弃选购80万元的“豪车”，在以后每年的车险购买及保养方面均能帮徐小姐家庭节省下一笔不小的开支。如此一算，作为“贤内助”的徐小姐心里想必已经有了结果。

　　商铺投资需谨慎

　　目前很多投资客将目光转向了不限购、不限贷的商铺投资市场。那么徐小姐家庭是否适合投资商铺呢?

　　目前一个市中心20平方米的商铺在上海售价为150万元左右，按照徐小姐家庭的经济情况，除非抛售所持有的股票和基金，否则很难拿出那么一大笔现金。当前证券市场估值仍处于历史低位，徐小姐是否需要将股票、基金套现仍然有待商榷。当然，徐小姐也可以选择向银行贷款，但银行的贷款利息也已经抵消了大部分商铺的租赁收益。同时，如果商铺选址不当、周边的商圈发生变化等，更将导致商铺的投资收益率下降。最后，如果徐小姐希望将所购买的商铺转让出售，需要缴纳差额5.65%的营业税、至少差额30%的土地增值税以及出售净利润20%的个人所得税等相关费用。这些都是徐小姐需要考虑到的问题。

　　保险规划应趁早

　　也许是年轻没有保险意识，徐小姐家庭并没有购买任何商业保险。可买车都知道配保险，生命无价难道不如一辆车?试想，作为家庭顶梁柱的杜先生如发生任何不测，对于一个缺失保障的家庭，打击无疑是巨大的。

人生的风险主要是发生意外、健康及养老的风险。根据家庭情况，建议可为杜先生购买一款消费型的高端健康医疗保障计划，外加保额总计300万元左右的定期寿险和意外险。这样安排的特点是保额高，保费低，每年3万元左右的保费即可获得最高800万元的国内和部分海外医院住院医疗费用，如发生意外或身故，还有相应保额的赔偿，大大减少了因保障不足而有可能产生