金融业改革开放是当前金融业最核心的问题，也是当前社会各界关心的话题，对保险业来讲，下一步深化改革的动力从何而来，如何通过改革为市场提供新引擎，为行业注入新动力，都是值得深入探讨和研究的问题。

　　在此前结束的2013陆家嘴论坛上，中国保监会主席项俊波说：如果说过去的改革是解决保险业的生存问题，实现了行业由小变大，今后的改革将聚集行业发展问题，致力于实现由保险大国到保险强国的转变。他就此提出了中国保险业四大改革方向，包括理念改革、市场化改革、商业模式改革和监管改革。

　　理念改革，回归保险本质

　　“保险行业要跳出保险看保险，在完善社会主义市场经济体制的进程中，发挥更大的作用。”项俊波在描述保险理念改革时，多次提到了“重要支柱”。在首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱看来，“回归保险本质——保障是未来一段时间的重要工作。”

　　项俊波提出：保险要成为社会保障体系的重要支柱，灾害救助体系的重要支柱，社会风险管理体系的重要支柱，农业生产保障体系的重要支柱。

　　“欧盟一些国家的困境表明，政府在社会福利和公共支出上承诺过高，不利于社会的长治久安和国家财政的可持续发展。”项俊波说，“大力发展商业养老和健康保险，建设多支柱的社会保障体系有利于减轻政府未来的财政负担。”

　　值得一提的是，项俊波再次强调，通过保险机制将灾害事故损失在全国，乃至于全世界的范围内进行分摊，提高中国应对重大灾害事故冲击的能力。

　　“像欧盟和美国这些国家，一般有巨大灾害以后，地震、风灾、海啸、飓风，一般保险业分担的损失是在30%到40%，我们国家还不到3%，这就给我们的中央和地方财政带来了极大的压力。”庹国柱认为，“应该尽快推出巨灾保险，通过市场的力量转嫁风险。”

　　保监会副主席周延礼提出了一个新课题，城镇化建设是下一步经济社会发展和经济增长的新亮点，如何有效地将保险也发展与之联系起来，同步推进，是值得研究的重大课题。周延礼表示，保险资金可以为城镇化建设提供长期资金支持，活跃市场经济，促进城镇经济的可持续发展。

　　市场化改革，推进费率改革

　　在市场化改革方面，项俊波尤其提出了三个方向。首当其冲的是建立起市场化的风险定价机制。项俊波指出，中国的寿险费率的收益率2.5%的问题已经存在了有十几年的时间，它的上限已经低于同期的银行存款利率，严重抑制了保险需求，不符合市场发展需要，所以下一步将重点研究推进寿险费率政策的改革问题，主要是放开定价利率，管住准备金的评估率。

　　对此，有券商分析，这项改革将使寿险公司的新业务价值和评估价值有所下降。其中，行业新业务价值或下降3%，四大上市寿险公司评估价值或下降1%-8%。不过，业内人士认为，定价利率市场化是必经之路，长期利好行业发展。

　　预定利率是指寿险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运营收益率的预测而为保单假设的每年收益率。通俗地说，就是保险公司提供给投保人的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。

　　寿险预定利率与产品定价息息相关，预定利率越低，产品价格相对越贵。低预定利率抬高了寿险产品价格，一定程度上降低了寿险的吸引力。过去，纯保障型产品曲高和寡，倒是兼具保障和投资功能的分红险在寿险中“一险独大”。但近年来，分红险亦因“收益过低、存单变保单”等饱受诟病。

除了放开预定利率，项俊波还提出，建