继余额宝之后，一场互联网金融热潮席卷全国，相关的产品和消息铺天盖地。就在本月，微信有支付功能了，中信银行卡能通过手机扫描二维码付款了，多家银行的“微信银行”上线了，支付宝即将可以透支了，连苏宁都要在网上卖基金了……“电商这是要逆天了啊！”网友们惊呼。一个新时代似乎已经开启。互联网金融时代我们的消费、理财有啥不一样？面对电商的来势汹汹，传统金融机构会不会被打趴下？他们又将如何应对？

　　很多人习惯了出门前检查三样物品：钱包、手机、钥匙。只要带着这三样，走到哪里都能生存。而对于济南的潮人兼技术男董蔚明而言，出门带不带钱包，其实也是无所谓的事情，因为只要带着手机，他就不愁没钱花。

　　算上刚刚开始使用的微信5.0，董蔚明已经拥有了三种移动支付手段，其他两种支付方式，分别是放在包里的拉卡拉手机刷卡器和安装在手机里的支付宝。

　　逛超市“扫一扫” 网络下单“捡便宜”

　　8月9日16点48分，腾讯面向互联网自由市场发布了微信5.0，董蔚明在第一时间就安装下载。“微信5.0最大的亮点就是增加了支付功能，微信与‘财付通’打通，可实现的应用场景包括公众号支付、扫二维码支付和APP支付。我得试试看好不好用”。

　　11日上午9点，在泉城路西段一家大型卖场的家电区，董蔚明掏出安装了微信5.0的手机，对准一台标价699元的豆浆机条形码轻轻一扫，手机屏幕上立即显示出这款豆浆机在京东网上的价格仅为599元。董蔚明点击京东网图标，进入，确认;输入银行卡号和手机号码，一分钟之内就完成了付款;货物将在三天之内送到董蔚明的家中。“微信新增加的支付功能确实很方便。”董蔚明告诉记者，以前想要对比同款商品实体店和网上的价格，需要先到实体店记下款式货号，然后回家上网搜索，在网上用支付宝付款，一来一回浪费不少时间，现在可以当机立断了，“只不过，这样下去，我估计实体商场会进一步沦为网店的‘试衣间’了”。

　　到饭店才团券 用支付宝“凑份子”

　　11日18点30分，工业南路附近。

　　晚餐时间到了，董蔚明和他的女朋友正走到工业南路附近，去哪儿吃饭？

　　他不慌不忙掏出手机，百度首页的GPS导航显示出了他所在的位置以及附近的饭店，其中不少餐馆名称后面缀着一个红色的“团”字，说明这些饭店参加了团购网站的优惠活动，一家名为“重庆小天鹅”的火锅店距离他们只有400多米。

　　董蔚明和女朋友商量了一下，决定就在这家火锅店吃晚饭。两人坐定后，董蔚明用手机点开刚才看到的美团网2人餐优惠券，确认购买，使用快捷支付。两分钟不到，他的手机上得到了一条美团网发来的团单券，这为他们节省了100多元。

　　董蔚明向饭店前台服务员出示了这条短信，3分钟后，一道道菜品陆续上桌了。

　　统计数据也已经显示出了董蔚明们的消费习惯变化。大众点评网数据显示，2011年，超过40%的消费者从购买团购券到使用团购券的时间在1周以上，仅有近10%的消费者是在下单后1天以内消费的;而在2013年，下单后1天以内消费的比例增至50%以上，其中将近20%的消费者在下单后1小时内就消费。

　　董蔚明告诉记者，每逢周末，经常和朋友聚会，人一多了，AA制是大家都愿意接受的付款模式。可是一堆人吃完饭围着桌子凑零钱的情景，确实有些尴尬。“网上有一种叫‘AA收款’的手机应用，我们常用它收聚餐份子钱。”董蔚明说，他们经常在上面创建即时到账交易，交易建立之后，在所有人账户将会显示一笔“等待买家付款”的即时到账交易，可以登录支付宝账户，进入“交易记录”中进行付款，付款成功后，收款方将会立即收到这笔交易资金。

　　手机扫码可支付 无须刷卡输密码

　　在董蔚明看来，互联网移动支付将来最具价值的应用之处，莫过于去超市等人流量密集的地方付款，不用排队而是直接“刷手机”了。目前这种功能在北京等一线城市的部分商家虽然已经应用，但在济南还难觅踪影。

　　“前段时间中信银行推出了一款名为‘异度支付’的服务，就是将银行卡和手机绑定，持卡人购物时，只需在手机上下载一个移动终端，购物时通过移动终端搜寻商户下单，商家的POS机会形成对应订单信息的二维码，客户用手机扫描账单上的二维码信息便完成了买单。”董蔚明说。“但这种服务好像在济南还不能申请。”

　　记者随后从位于市中区的中信银行一家营业网点了解到，中信银行总行本月初已经推出此项功能，与苏宁、金逸影城、宏图三胞等商家签订协议。出于资金安全考虑，目前只能满足单笔交易小于200元且一日交易不超过1000元的上限规定，北京、南京两地的协议商家实现了此项服务。“我们已经接到了这项服务上线通知，但是目前即使给济南客户开通了这项业务，在济南也不能用，因为合作的商家暂时不支持。”中信银行营业网点一位工作人员告诉记者，其实目前各商家的POS机都已经具备该项服务所需功能，推广不存在技术难点，但是正式上线，需要银联出面与各商家协调。

　　余额宝一月收益高于活期存一年

　　董蔚明平时习惯了用支付宝付款，在闲散资金的利用上，他也顺理成章用上了这阵子一直很热门的余额宝。

　　余额宝=支付宝+货币基金，是支付宝的基金支付服务，只要用户将资金转入余额宝，就是向基金公司购买了基金理财产品。余额宝内的资金在参与理财的同时，还能随时用于网购消费和转账。目前余额宝支持支付宝账户余额、储蓄卡快捷支付的资金转入，不收取任何手续费。

　　董蔚明向余额宝转入了1万元，尽管余额宝的收益率随时变动，但近期的7天年化收益率基本维持在4.5%以上，这样算来，1天净利为1.3元。这是什么水平?“1万元在银行一动不动存一年，利率也只有3%，活期一天仅有9.5分。资金在余额宝存一个月，比在银行存一年活期收益还高!”董蔚明有些兴奋。

　　其实，最近活跃在网上的理财方式不只是余额宝。随着“余额宝”的资金规模突破百亿元，多家互联网公司也跟风推出各种“理财”产品，掀起了一波现金理财的热潮。比如7月份以来，“现金宝”关联的是海富通货币A，收益率维持在3.56%，是活期存款利率的10.2倍、一年期定存的1.19倍。这些“理财”实际上都是引导资金流向货币基金。由于货币基金是所有基金产品中风险最低的一类产品，一般用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具，加之这些理财产品多具有实时到账、免费转账的功能，因此对网上一般理财散户具有较强的吸引力。