保险产品进双十一亿元俱乐部 另类保险吸引年轻人

者，借助节日来卖保险其实是保险公司在营销上的一种概念炒作，并不为了追求数量上的效益，只是扩大电商平台销售的策略。

　　仔细分析下来，“脱光险”性价比并不高。市场上，没有附加赠品、保额为60万元的意外伤残身故险，售价也就几百元，被冠以“土豪款”的“脱光险”则要上千元，明显是把附加赠品的成本放入了主险保费里。

　　除了保险产品的性价比问题，令李渊打消购买念头的还有个人信息可能泄露的问题。

　　在“脱光险”的销售细则中，记者看到，购买保险即送用于“百合网”线上服务的虚拟货币。而根据保险公司客服人员介绍，此次“脱光险”的赠送活动与一些第三方机构合作。购买保险要提供真实的个人信息，但与保险公司合作的旅行、婚恋类网站能否信得过?

　　通过购买者张娟提供的电子保单，记者发现，在这款“脱光险”的保单中对于附加赠送的产品并没有相关的文字说明，而销售客服给出的解释是：“电子保单上只显示保障内容、时间和被保险人信息等，赠品虽不显示，活动的页面介绍可作为凭证。”

　　面对一年后才能兑现的赠品，买下保险的张娟还是有些担忧：“为了防止活动后页面取消，我只能现在截取页面来确保日后没有风险。”

　　针对此种情况，中央财经大学保险学院副教授张楠楠给出了建议：“如果这项赠品包含在合同之中，那么到期没有履行，就相当于合同过错，消费者可以向保监会、保险公司等多渠道反映维护自己的权益。但是如果没有包含在合同之中的话，就很难用保险法、合同法等来进行约束，只能考虑与公司进行沟通协商。”

　　险企或成网络交易黑马

　　保险业成为本年度“双十一”销售盛典中的一匹黑马。除了短期消费性的保险，另一些带有长期投资收益的理财保险更是“双十一”抢购的热门。

　　一家保险公司的工作人员告诉记者：“靠传统保险代理人进行保险销售的成本较高。根据保险行业的业务员基本管理办法，企业要向业务员支付的包括首期佣金、续期佣金、业务推动和奖励等多项费用，在不包括对业务员的短期激励投入上，人工费用就已经占据保险公司经营成本的45%左右。”

　　高成本压缩了利润空间，在业内人士看来，为了降低内部的经营成本，用网络销售取代部分人工成本是明智的选择。

　　与传统保险业务不同，目前，险企在电商平台中销售的产品类型尚有限制。在产品的选择上，险企只能把一些交易沟通简单，不需要在保险公司、投保人之间进行反复沟通的传统险种放上来，比如，车险、人身险和意外险等小额保险，疾病保险等健康险的险种就很少出现。在张楠楠看来，这些需要体检等一系列的手续才能筛选出符合规定的投保人的险种尚不适合在线销售。

　　而除了当前电商平台上销售的险种是既有的传统险种，在淘宝网上销售的产品的理赔方式还是回归到线下。

　　以平安公司的保险产品为例，“脱光险”在保障范围和保险理赔方面仍然按照《平安个人意外伤害保险》条款和《平安附加意外伤害医疗保险》条款进行操作。

　　平安保险淘宝客服人员告诉记者：“通过网上投保，在发生意外后依然可以拨打平安理赔热线或者去当地分公司办理赔偿，享受的是和实体保险公司一样的服务。”

　　对于未来保险企业在互联网金融领域的发展，业内人士认为更需要多领域合作形成一体化的发展模式。

这种模式的雏形是今年2月份获得保监会批准成立的“众安在线财产保险公司”，这个由保险公司、电