余额宝破千亿 传统银行提高理财产品收益抢客

产品，可能动摇银行的根基;服务端的挑战，尽管银行也以客户为中心，但和互联网企业相比仍有差距。

　　“两者之间的目标市场和客户定位有很大差异，合作远远大于竞争。”马蔚华说，比如P2P对象还是微小企业，虽然传统P2P平台客户量庞大，但资金有限，又无法吸收存款;而商业银行虽然资金充足，但受成本限制，触角难以接触到长尾市场。

　　“两者合作，金融覆盖面更大，金融服务的普及率更高。”马蔚华说，现在关键是要给传统银行猛击一掌，让它们有互联网的基因，培养互联网的思维方式，主动加强与互联网金融的合作。

　　“传统银行事实上也在寻求改变。”马蔚华说，“现在银行都在进行互联网的探索，比如网上银行、P2P网贷，且量增长非常快。此外一些商业银行也开始利用商务流大数据，致力于市场销售模式的探索。”

　　纵深

　　互联网与金融

　　相互融合是大势所趋

　　商报记者 梁龄 特派记者 高亮 深圳报道

　　“现在的互联网金融就像一半海水一半火焰。”郭田勇在接受商报记者采访时说，互联网金融确实给金融行业带来新的气象，倒逼金融机构改革和创新。

　　郭田勇称，互联网金融使交易更便捷、服务成本更低，会抓住“长尾效应”的用户。传统金融机构一般只做收益较高的客户，难以顾忌到长尾效应的人群。互联网金融能做到空间上全覆盖、时间上无差异的服务，降低交易成本。目前，银行网点的覆盖率不高，尤其在中西部地区覆盖率更低。因为当地人口密度小，银行设立服务网点得不偿失，但可通过互联网金融来覆盖。

　　“传统银行追求规模，容易把资源集中到对其利润贡献最大的领域，对小微企业和小额理财、小额业务基本上覆盖不到。”马蔚华表示，“传统银行很难关注的分散的小众市场和碎片化、草根理财，为互联网金融提供了巨大空间，互联网金融恰恰能解决大银行做不到的事，从而使得互联网金融模式产生巨大的社会效应，“双十一”就是一个例子。”

　　郭田勇坦言，互联网企业做金融的难度比金融企业做互联网的难度更大，因为互联网企业没有准入门槛，而金融企业有准入门槛，双方在准入门槛方面不平等。本质上是二者互相融合，但在融合过程中，由于准入标准不一样，银行业容易抢到先机。但因为隔行如隔山，银行去做互联网未必能做好，互联网企业去做银行也未必能做好。