信用卡行业精细化经营新纪元

　　2013年，中国信用卡进入了精细化经营年代的全新纪元。据《中国城市居民信用卡使用习惯调查白皮书》(以下简称《白皮书》)显示，市民已逐渐形成了使用信用卡的习惯。在受访的1000份有效样本中，69%用户每周最少刷卡一次，8%的用户每天使用信用卡。

　　一信用卡资深人士称，银行信用卡服务大体分为两类：有形优惠和无形服务。前者指发卡行的实体优惠，后者则指包括系统支持、还款渠道、用卡安全等在内的各种软件。据了解，在各类有形优惠中，“广发日”系列优惠模式较具有代表性，每年参与活动人数超50万人次，目前已成为国内覆盖消费领域最大的信用卡优惠活动。

　　据《白皮书》显示，信用卡积分兑换政策亦为客户群所重点关注。兑换礼品有限、兑换手续繁琐、兑换额度门槛高等因素导致不少客户的积分经年被束之高阁。对此，不少银行纷纷推出新政策以一举击破积分兑换的三大“瓶颈”。

　　据了解，交行信用卡、平安信用卡分别在去年7月和11月推出了积分兑换车险政策。而广发银行[微博]则在10月推出了“积分等于钱”活动，消费者可以在便利店、餐饮店等多家门店用小额积分换购商品。

　　据《白皮书》显示，信用卡有形优惠易于被复制，在精细化经营年代能更有效提高客户黏性的是无形服务。信用卡无形服务主要表现在对客户需求甄别、用卡安全服务、响应需求速度及新渠道运用等方面。

　　记者从《白皮书》中了解到，高价值用户对安全性关注度最高，达到92%。为在精细化经营阶段提升客户体验，已有风险管控优秀的银行击破“凭密交易盗刷不赔付”的行业坚冰。如广发银行推出的“交易安全卫士”服务，不再仅限于“无密支付”、不限于盗刷交易类型和资金保障时间，此举被誉为是全面保障客户资金安全的先例。

　　移动互联的迅猛发展也为信用卡行业转向精耕细作提供了强大的助力。信用卡行业第一梯队的交行、广发、招行开设了“微信银行”。持卡人可随时在该平台上享受办卡、账单明细查询、分期业务办理、还款及人工客服咨询等服务，方便快捷。据记者了解，除了在微信上不断尝试之外，广发银行、光大银行[微博](2.57, 0.00, 0.00%)、浦发银行(9.14,-0.05, -0.54%)等九家银行也已先后和银联、中国移动[微博]、中国联通[微博](3.09,0.01, 0.32%)达成合作，共同推出手机钱包产品，使手机SIM卡同时具备贷记及电子现金账户功能。

　　“在现有有形优惠下寻找差异化线路，在无形服务上深挖客户需求，通过移动互联提升用卡便捷性将是精细化新纪元各家发卡机构的主要发力点。”一位信用卡权威人士表示。