招商银行推广国内首个资产配置系统

　　财富管理如何在长周期中规避市场波动风险，取得稳定的收益?资产配置成为最佳的解决方案。

　　近日，招商银行针对50万-500万的“金葵花”客户，在全行范围开始推广资产配置系统。该系统是国内首个智能化资产配置系统，以VaR(风险价值评估)模型为基础，结合客户的风险承受等级，为客户量身输出资产配置方案。经过两年多的开发，系统已于2013年6月正式上线，目前正处在全行推广阶段。

　　招行资产配置系统的原则主要有3条：必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出;在此基础上，结合市场形势计算VaR值，在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。

　　针对客户需求的变化，招行资产配置系统主要从两个方面进行跟踪服务。一是按照“倾听客户需求——建议资产配置方案——具体产品实施——资产表现绩效跟踪——再倾听客户需求”的“资产配置标准流程”，循环持续跟踪客户需求，并实时调整资产配置建议;二是紧密关注客户资产配置的运行情况，相应市场环境发生变化引起市场指标发生变化，或突发事件发生后，及时调整系统参数设置，更新资产配置建议。比如，此前基于信任、看好基金管理人而配置某款基金，该基金管理人突然离职引起基金管理和投资风格变化，或因不可控因素该产品发生收益变化，就必须及时与客户沟通，建议进行调仓操作。

　　“通过资产配置系统接受过招商银行客户经理的资产配置建议后，客户满意度普遍提高。根据我们的调查，70%以上的客户都接受资产配置的理念。”上述招行相关负责人表示。而招商银行最近正在开展的第六届理财教育公益行活动，更是有针对性的指导投资者了解和学习资产配置，教给他们如何在财富管理中，不受市场时机的左右，也不被个股起伏所影响，保证投资组合的收益稳定性。

　　在国外，资产配置服务是专属于高端客户的收费服务，而招行在资产配置系统的推广期间，这项高品质、量身定制的理财规划服务正在特邀客户零距离免费体验。