中宝投资等10家P2P网贷遭立案侦查 投资人陷困境

　　投资人的“不解”

　　然而对于警方的说法，一些中宝投资人持怀疑态度。

　　3月14日案发后，多位中宝投资人对该案表示质疑，并多方向上级部门反映情况。几位投资人反复告诉记者，“中宝投资”营运至今3年多，一直“运行稳定，提现迅速，信誉良好，从未发生过违约事件”。并认为如果没有警方的介入，中宝投资还可以继续运营。

　　一位刘姓投资人说，衢州经侦强调周辉资产无法覆盖投资人本金，有多达1亿元左右的资金窟窿，但对于资金的流向却并没有清楚地说明。同时，警方在去年12月中旬接到举报，今年1月初立案，到3月13日突然抓捕和冻结资产。从去年12月到今年3月，大量投资人因为不知情，而继续充值投资。

　　“中宝投资”是因警方的执法行动中止运营的。3月14日，衢州市公安局经侦支队在“中宝投资”网站上公告，称“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作。”3月30日，警方再次发布通报称，“中宝投资”从事的活动并非互联网金融创新业务，有充分证据表明周辉利用平台发布虚假借款信息向公众吸收资金，大量资金沉积在其个人银行账户。资金主要用于向投资人偿付本金、利息和个人消费，无实体经营或有效投资。

　　但在许多投资人看来，警方的突然行动让投资人没有时间撤出资金。而这些资金往往是多方筹措而来的。现在他们面临巨大资金压力，有人开始卖房卖车、生活窘迫。

　　记者获悉，不少投资人提出的主要诉求是，一、公安机关解冻现金，按照本金比例返还投资人，以解投资人燃眉之急。二是按照警方的承诺，公布扣押资产清单，防止暗箱操作、资产贱卖。

　　但据了解，根据目前的司法规定，冻结后的资产在诉讼终结之前都无法用来偿还损失。

　　“现已排查出各类P2P网贷平台87家”

　　随着“中宝投资”的被立案调查和其法人代表的批捕，P2P网络借贷平台已再次成为市场热议的焦点。

　　P2P网贷平台可为个人借贷行为提供供需对接服务，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定的服务费。

　　据了解，这种起源于英国的商业模式，自2005年诞生以后，在世界许多国家发展迅猛。2007年，P2P网贷模式进入中国。

　　此后，作为互联网金融的创新模式，网贷平台数量在全国迅猛发展，并凭借着跨地域、低门槛、操作便捷等优势，迅速渗入小贷市场。

　　浙江警方提供的一份资料显示，目前全国P2P网贷平台超过2000家。但在行业急速成长的同时，行业风险也相伴频发。据统计，2013年来，出现高管跑路、提现困难等问题的P2P网贷平台不下70家。年初至今，又有十几家P2P平台相继出事。

　　4月16日，浙江警方发布消息称，浙江有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪活动被公安机关立案侦查，除衢州“中宝投资”外，宁波“阿拉贷”、湖州“家家贷”和绍兴“力合创投”等都位列其中，这些案件“目前都在进一步侦办之中”。

　　据悉，浙江警方经侦部门还在近期会同相关部门，联合派出所、网警等通过网上搜索、理财小广告梳理、调查访问等方式，对涉及浙江的P2P网贷平台进行排查。“现已排查出各类P2P网贷平台87家。” 浙江省公安厅经侦总队相关负责人说，目前，该项工作仍在进行中。

　　浙江警方说，根据他们在办案中掌握的情况，利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪的手法基本上都是以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地群众大量吸收资金。通过P2P平台非法募集的资金，有的形成“资金池”，再以高利转借给他人;有的则将募集资金用于自己的公司经营或个人消费及支付高息。从涉及罪名看，主要是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

　　据警方介绍，相关部门对“以开展P2P网络借贷业务为名实施的非法集资行为”，界定为三类。第一类为当前相当普遍的“理财-资金池”模式;第二类是不合格借款人导致的非法集资风险，不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人;第三类是典型的庞氏骗局，在中国又称为“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。也就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

　　对于P2P网贷平台存在的风险隐患，警方认为，一是信息不对称。普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解，从而上当受骗。二是引发非法集资犯罪。P2P网贷平台原本是网络借贷资金撮合的一个中介平台。但公安机关在办案中发现，有的P2P网贷平台非法募集资金，形成“资金池”，把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间，再以高利转借给他人。有的P2P网贷平台虚构借款事由，将募集的资金用于自己的公司经营，达到“自我融资”目的。还有的P2P平台对于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虚假借款需求。

　　浙江警方表示，公安机关将和其他行政管理及金融监管部门一起继续关注P2P网贷行业，尽快形成相关行业规范，明确相关管理职责、种类、方式等界限，完善资金管理、准入等制度。

　　有关部门正在加大对问题网贷平台的打击力度。业内人士认为，这对今后网贷平台的发展走向将产生影响。