第三方理财的"啃老"新生意 以"服务业"注册玩金融

　　以“服务业”注册玩金融

　　一间办公室、数套桌椅、两三个人，便是小型第三方理财机构典型的真实写照。所谓第三方理财机构是指独立于银行、保险、金融公司的中介理财机构，它们独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。然而，并不是每家第三方投资理财公司都具备为理财人出谋划策的资历。居民钱袋子越来越鼓，财富保值升值的需求也日益强烈，第三方理财机构就这样走入了公众视线。近年来，第三方理财机构的数量一路爆表，形形色色的第三方投资理财公司相继浮出水面，动辄12%、15%的回报收益使不少投资者为之心动。

　　在互联网上随便搜索投资理财、收益率等关键词，就能找到数十家北京地区的第三方理财公司信息，一些公司甚至只有寥寥的几个字，“固定收益短期理财，收益率8%-13%以上，风险可控”，然后就是业务员电话，甚至没有公司名称、项目介绍等必要的信息，这样的敷衍了事不得不让投资者对这些公司的资质产生疑虑。

　　一位此前了解过第三方理财产品的肖女士告诉北京商报记者，自己经常接到类似基金、信托、第三方理财产品的推销短信和电话。最近，有一家易胜百集团的推销人员为肖女士推荐了一款预期年化收益率12%的产品，但是看出肖女士有所犹豫后，这位销售人员表示，“公司‘五一’期间做活动，收益可以给到18%”，这令肖女士更加怀疑这类产品的真实可靠性。

　　北京商报记者了解后发现，这位销售人员推销的产品为大明水产基金募集产品，该销售人员表示，“农业项目非常抢手，募集资金为3000万元，由于回馈客户，要拿出2000万元的额度将收益率提升6%，过几天会重新回到12%的预期年化收益”。一位业内人士表示，有两种可能，一种是产品本身的收益率为18%，销售人员从中“作梗”;另一种就是产品有问题。据了解，这一项目主要为私募基金产品，而北京商报记者在网络上输入“易胜百 大明水产”，在不少贴吧、论坛及股吧中，都有投资者投诉说这一项目为空壳项目，并因此上当受骗。

　　北京商报记者通过查询北京市工商局注册信息发现，北京易胜百投资管理有限公司成立于2012年2月24日，主要经营项目为投资管理、资产管理、技术推广等。一位第三方理财机构人士表示：“这个市场门槛准入不高，谁都可以进来，只要有客户资源，注册几万资金，都可以成立第三方理财公司;只要能把产品卖出去，就可以赚到钱。”

　　据了解，目前我国存在的第三方理财公司多以“投资管理”、“投资咨询”等命名，这类公司在注册时属于“服务业”，而非“金融业”，因此第三方理财公司如同其他公司一样，只要在工商总局进行注册即可开始营业，不排除有些为了追求短期利益，而将收益较高、但风险也较高的产品推荐给投资者。某第三方理财机构的工作人员信誓旦旦对客户表示，“20万元起步，投资一年最低有10%的收益，到期兑付不了，还有房产作抵押”。但北京商报记者打听后才知晓，该第三方理财机构所谓的“兑付保证”只不过是一纸未经备案的销售合同。

　　除了代销产品，一些第三方理财机构还打着代客理财、操盘的名号吸引投资者。例如，某理财公司推出的理财产品是由三方私募的形式组建一个500万的仓，理财公司出资金，操盘团队出技术，客户承担资金成本(认购资金的利息)，也可认购500万仓里的部分资金。操盘结束后按盈利四六分成，其和操盘方拿六成，客户拿四成。操盘团队的以往操盘记录平均收益在60%以上。但事实上，投资者将资金交由第三方理财公司进行操作的风险很大，资金是否安全难以保证。

　　还有部分公司为了博得投资者的信任，将某银行“监管”的字样列入了宣传单，在投资者询问时，通常会得到理财经理这样的回答：“公司的资金都是由银行管理，一旦发生兑付风险，银行将把房产作为抵押，来保证客户收益，而且银行也知道钱的去向，很透明化。”

　　但事实上，这些产品大多仅由银行托管而并非直接监管。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，目前来说，银行并不能监管这些资管公司的理财产品，如果把房产抵押给银行就相当于银行发产品。银行有资金托管的业务，就是把钱放在银行账上，但银行监管不到资管公司钱的投资去向，甚至这部分募集的资金有没有被挪用银行也是不知道的。这些第三方理财机构将银行托管的职能直接写为银行监管，这种夸大其词的宣传同样带有虚假宣传成分。