摇到同款万能险收益差1% 险企创新营销误导消费

　　用手机摇一摇可以摇出高收益率?昨日，市民王小姐告诉记者，在微信朋友圈看到了一款产品，号称“最酷的理财，左摇右晃，摇到手软”，只需要摇动手机就可以获得理财高收益，“当时好奇用手机试了试，结果摇到6.05%的收益率。”

　　记者了解到，摇到的所谓6.05%的收益率只是其“90天的预期年化收益率”，而且该收益率作为现金补贴，当做保费投入到万能账户当中，跟后期的万能产品收益率完全无关。

　　本报讯 (记者周慧)游戏化的营销方式来推销保险产品成为一种趋势。王小姐坦言，借助“摇一摇”这类娱乐方式让消费者接触保险，确实容易让人接受，“但是当了解到产品本身是一款保险之后，消费者是否愿意再为之买单却难以保证。”

　　业内人士坦言，保险产品销售创新值得鼓励和推崇，但靠“高收益率”等宣传方式来吸引眼球，并不能从根本上改变产品消费的需求，容易对消费者产生误导。

　　疑问一：

　　收益率摇出来?

　　记者昨日关注了相关的公众号，点击该产品，按照上面的指示“摇动手机”，想看看其宣传的所谓“挣钱跟玩似的”究竟是怎么一回事。记者测试发现，第一次摇出来的收益率为5.24%，第二次摇出来的收益率为6.11%，第三次摇出来的收益率为5.94%。原来每个人购买该产品能获得产品收益是不相同的，具体的收益是多少，需要客户通过手机“摇”出来。

　　而根据该险企打出的口号是“不满意，可以再摇，每15分钟限摇3次。满意为止!”记者选择了三次摇到的最高收益率点击进入页面。点击进去页面当中显示“恭喜已获得5.24%的年化收益”，并提示记者可以购买产品，最低100元起购，最高可以购买1万元，输入姓名、身份证号、手机号码、电子邮箱等相关信息后可以直接购买。

　　王小姐表示：“最高收益率和最低收益率之间差近1%，若按平时银行理财产品收益来说，差别可大了，可这里的收益率怎么这么随意?”昨日，该险企的客服人员表示，产品设定中对最高能有多少的收益率并没有限定。但记者发现，根据王小姐及自己实践发现，摇出来的收益率多集中在5%~6%。

　　疑问二：

　　高收益率如何实现?

　　王小姐告诉记者：“我输入了基本信息后，点击进入下一步，出现的是确认购买页面，并提供了四个按钮，分别指向：产品条款、产品说明、健康告知和投保提示。她才意识到，原来这是款保险产品——阳光人寿理财一号两全保险(万能型)。不过6.05%的收益率还是相当诱人的。”

　　根据客服人员的介绍，该款产品是以理财预期收益+现金奖励的形式实现。在保单介绍中记者看到，“此款产品最低保证利率2.5%，超过保证利率以外的投资收益不确定，预期年化收益率4.6%，超出部分以现金形式奖励。”那摇出来的6.05%收益率如何实现?

　　根据产品介绍举例显示，若小明摇出来的90天预期年化收益率为6.6%，并成功购买1000元，获得赠送保费4.93元，赠送保费计算公式为：1000×(6.6%-4.6%)×90/365=4.93元，购买成功后小明的账户价值变成1004.93元，购买90天后继续享受约定的预期年化收益率。

　　那也就意味着，王小姐摇出来的6.05%收益率其实为90天的预期年化收益率，摇出来的收益率仅仅是进行现金奖励的计算方式。若王小姐想投保1000元，且摇出了6.05%的90天预期年化收益率，那么她真正投入到这款万能险当中的保费为1003.5元，其中多出的3.5元则是根据6.05%的90天预期年化收益率算出来的现金补贴。

假设