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第三方理财销售乱象频生 营销员飞单成隐患

http://www.e23.cn2014-07-07中国经营报

    摘  要:6月,上海滩一起投资公司老板潜逃事件“意外”将保险公司牵扯进来。多名购买了帕拉迪集团理财产品的受害者称,某保险公司(下称“G公司”)上海分公司的代理人“劝说”他们购买帕拉迪产品。

  6月,上海滩一起投资公司老板潜逃事件“意外”将保险公司牵扯进来。多名购买了帕拉迪集团理财产品的受害者称,某保险公司(下称“G公司”)上海分公司的代理人“劝说”他们购买帕拉迪产品。

  随后G公司紧急排查,目前已经查出有5位营销员涉嫌私售,有11位客户购买了帕拉迪产品。而实际上该公司对代理人的私下行为并不知情。

  帕拉迪事件被曝光也折射出当前第三方理财对保险行业的冲击,不少投保客户退保转而购买高收益的第三方理财产品,更有投资公司频频挖角保险行业营销员。

  “代理人私下代售第三方理财产品,也成为‘飞单’,其他保险公司也存在这种情况。现在对第三方理财业务的监管处于真空地带,可能以后还会爆出类似事件,希望相关部门在第三方理财上监管能尽快跟进。”G公司某中层人士对《中国经营报》记者表示。

  与帕拉迪无任何协议

  继去年8月保险中介机构泛鑫保险高管携款跑路事件之后,上海金融业又出现一例涉嫌集资诈骗、老板潜逃事件。

  6月上旬,帕拉迪(上海)企业管理咨询中心企业法人李小姐报警称公司老板陈若彬携款潜逃。

  在该公司老板携款潜逃消息被曝光后,G公司被牵涉其中。多位受害者介绍,原本他们是G公司客户,今年上半年该公司代理人介绍一款“零风险”理财产品给他们,称帕拉迪公司在海南建一家养老院,投资500万元,这500万元全部来自民间募资;10万元一份,每人限购5份,年利率12%。

  “代理人告诉我们,12%的年息在国家规定的同期限存款利率的4倍以内,不算高利贷,受法律保护,只有该保险公司的VIP才有资格购买。”一位受害者介绍,购买之后,受害者最初收到几笔利息,但随后就不再收到利息。

  随着陈若彬潜逃消息传出,购买了帕拉迪的消费者前往该公司上海分公司维权,目前已经查出有11位客户购买了帕拉迪产品,5位营销员涉嫌私下销售帕拉迪产品,其中4名离职,1名在岗。

  “对于私下销售帕拉迪产品的营销员,目前已经开除。”G公司工作人员卢克(化名)透露,对于牵扯进帕拉迪事件,卢克说公司上上下下都觉得委屈:“我们与帕拉迪集团没有任何协议,也不代售帕拉迪的产品。”

  “现在客户拿着与帕拉迪公司签订的合同找来,但是这个合同确实与我们无关。我们能做的就是等待公安机关把帕拉迪涉事人员找出来,届时司法机关调查销售环节需要我们进行配合时,我们肯定配合。”上述G公司中层表示。

  营销员体制漏洞

  业内人士认为,帕拉迪事件被曝光也引发业内探讨在现有营销员体制下,保险公司如何对营销员进行有效管理。

  “消费者认为我们违规销售,侵害客户利益;认为我们内部管理不善,才会出现这样的问题。但是业务员私下销售第三方理财产品,如果他本人不说,保险公司很难查出来。”前述G公司中层人士认为,“这件事对公司的损失已经造成,不仅是品牌声誉上的,也有经济损失。”

  对于保险公司而言,最直接的经济损失在于客户为了购买帕拉迪产品而退保。

  “营销员向客户推销帕拉迪产品时,由于客户现金不够,营销员说服客户退保后购买帕拉迪产品。”上述G公司中层介绍, 在这种情况下,保险营销员既得到这位客户的首年保险佣金,又拿到帕拉迪公司给的佣金或提成。

  一般而言,保险公司都明令禁止代理人销售非本公司产品,但由于保险公司和代理人签署的是委托代理合同,保险公司在代理人管理方面一直较为棘手。

“委托代理合同并不是劳动合

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网络编辑:陈淑贞

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