商业健康险税收优惠将近 险企快马加鞭大健康产业

　　政策春风吹进门，国内险企抖精神。

　　7月9日，国务院常务会议部署加快发展现代保险服务业。

　　8月13日，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。

　　8月27日，国务院常务会议确定加快发展商业健康保险。

　　11月17日，国务院办公厅发布《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。

　　在国家推动加快发展商业健康保险的大背景下，支持政策的出台被认为是近在咫尺的事，不少险企预见到政策红利释放的机会，他们已经加紧布局健康险业务以及健康产业的步伐。对于保险公司来说，是否加入已经不是问题，问题是如何“抢”在前面。

　　互联网专属健康险的尝试

　　提前布局健康产业，争分夺秒，为了弥补业务短板，也为了迎接政策红利。

　　近日，阳光人寿推出业内首款互联网重疾险“健康随心保”，产品除了契合互联网平台透明化、定制化的特征外，还有一大看点即其业务属性。准确地说，这不只是一款健康险，更是一个布局健康产业的序幕。

　　阳光人寿副总裁兼总精算师陈兵介绍道，由于这款“健康随心保”是互联网平台专属产品，因而在特性上也与互联网尽量契合。比如，为了做到透明化，产品页面公布精算报告，这为业内首次;而融入了互联网思维后，产品保费也实现了最大程度让利，定价环节不含任何费用;此外，定制化、用保额递增的方式降低逆选择风险、仅设3条免责条款等设计，也都能够提升客户从投保到理赔的体验。

　　事实上，阳光人寿并非试水互联网健康险的第一人，去年年底就已经出现寿险公司探索互联网平台健康险的案例。泰康人寿针对淘宝卖家推出提供癌症、身故保障及误工津贴保障的“乐业保”，之后又推出针对淘宝买家群体的“关爱宝”，以件均低(200元/人/年)、门槛低(无需体检)的特点，围绕社保医疗体系的空白，推出国内首款单独面向个人开放的门急诊住院产品;今年10月，泰康人寿又携手挂号网推出“医者无忧”保障计划。

　　而阳光人寿推出的这一产品的特点除了适应互联网平台外，还有一大看点，即业务属性。准确地说，这不仅是一款健康险产品，更是一个开端。阳光人寿计划打造“升级全民健康保障计划”，除了已经面市的这一重大疾病保险外，未来，阳光人寿还计划针对互联网平台推出长期补偿性医疗保险、长期定额给付性津贴医疗保险、长期护理保险。而这些险种，正是目前国内保险业“短板中的短板”。

　　国内的人身险按大类业务可分为寿险、健康险、人身意外险，其中，可作为民众医疗健康需求重要保障的健康险仅占10%左右。《证券日报》记者根据保监会相关数据统计显示，2013年，国内健康险业务的保费为1123亿元，占人身险总保费的10.2%;2014年1-9月健康险保费1260亿元，尽管已超去年全年规模，但占人身险保费的比例也仅为11.9%。

　　健康保险可进一步细分为疾病保险、医疗保险、护理保险、失能收入损失保险，以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等，而阳光人寿计划推出的长期医疗保险和长期护理保险等，正是国内健康保险中的“稀缺军”，也是最符合市场需求的保险产品。

　　事实上，继车险、理财险、意外险等保险产品之后，以重疾险为代表的健康保险也越来越多地在网络平台亮相，不过，由于长期健康保险更为复杂，精算不透明、难比较，保险公司保护线下渠道等原因，其在互联网上的保费相较传统渠道不具有优势，真正的互联网健康险数量也寥寥。

阳光人寿总裁费一飞对《证券日报》(保险版官微：证券日报微保险)记者表示，阳光