2014年“利率市场化”等八大关键词解读银行业

内专家认为，银行在社会融资中占比高，银行存款下降，使得银行融资总额下降，这一种调整对社会整体融资是有利的，使社会融资结构更加平衡、合理。另一方面，为应对不能跟以往一样季末“冲时点”带来的存款下降，银行应积极转型，发展中间业务，发掘新的业务增长点。

　　“存款偏离率的约束是银行存款下降的一个影响因素。”上海财经大学金融研究中心副主任奚君羊告诉《国际金融报》记者，“银行存款下滑是一定时间的，不是季节性的，本身以季末的指标作为判断存款升降的惟一标准也是有失偏颇的。宏观经济活跃性下降，人民的物质生活需求下降，银行放贷减慢，派生存款减少，才是存款下降的主要原因。”

　　关键词七：民营银行

　　2014年可谓民营银行的“破冰”之年。年初，中国银监会公布首批5家民营银行的试点方案。7月25日，中国银监会对外披露批准了3家民营银行的筹建申请。12月12日，由腾讯作为主发起人的深圳前海微众银行正式获准开业，将成为首家开张的民营银行。

　　客观来看，大量被传统银行拒之门外的小微企业，其融资需求长期难以得到满足，它们需要与之匹配的金融机构。与此同时，在实业中逐渐积累壮大起来的民间资本，正迫不及待地寻找出口。以开办民营银行的方式服务民营经济，看起来是一个再合适不过的选择。

　　这也是政府和监管层的意图。银监会此前曾发文表示，允许民间资本发起设立中小型银行等金融机构，目的是动员社会资金进入实体经济，提高金融对实体经济的服务能力，激发金融机构市场活力。

　　日前，银监会召开2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议。会议强调，2015年要“全面深化银行业改革开放，支持民间资本多渠道进入各类银行机构”，其中包括“扩大民营银行试点范围，加快出台民营银行发展指导意见，完善民营银行持续监管框架。”

　　据了解，目前已经有东北地区和中西部地区正在考虑筹建民营银行，有的已经将初步方案申报给了政府部门，而银监会方面也将考虑在金融服务薄弱地区，加快推动具备条件的民间资本发起设立民营银行，由东部向中西部、北部扩大试点范围。

　　关键词八：互联网金融

　　如果说2013年是互联网金融元年，星星之火刚燃，那么2014年这些金融业“门口的野蛮人”显然已登堂入室，对传统金融行业造成了巨大冲击。存钱不去银行了，改存“宝宝”里了;支付不用刷卡了，改“扫一扫”了;创业不找风投了，改众筹了。

　　互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。目前互联网金融包括第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资、新型电子货币以及其他网络金融服务平台。

　　2014年，互联网三巨头BAT(百度、阿里、腾讯)在“打劫银行”的路上并肩同行。通过货币基金为主的互联网“宝宝”让银行的存款及用户都开始了大搬家。“一分钱即可投资”，享受4%-8%的理财高收益，同时可以随时赎回，还可以直接用来购物、购票等，“宝宝”们开启的“屌丝理财模式”让普惠金融真正进入到了百姓生活，也唤醒了互联网用户的理财意识。为了“稳固”自己的用户，不少银行设计了类“宝宝”产品，也算是冲击之后的普惠了。