车险费率市场化改革进入实质阶段

以根据对风险的判断对保费自行进行调整，有利于提高保险公司承担的风险与保费的匹配性。五是在改革后的费率方案下，风险低的客户可以得到更大的优惠，连续三年、连续两年和上年不出险的客户，均有不同程度的降价。不出险客户系数的降低也进一步鼓励驾驶人安全驾驶来得到更大的优惠，这对道路行车安全有着重要的社会意义。

　　理性看待市场冲击

　　随着国内车险市场动作频频，从商业车险改革试点落地、互联网保险公司众安获批车险牌照，到阳光财险车险条款和费率改革近日获批，毋庸置疑，从另一个角度来看，车险行业也面临着又一次冲击，到底改革会带来哪些变化，值得关注。

　　对此，戴稳胜表示，此次改革力度颇大，整体超预期。商业车险保费由“基准保费”、“基准附加费用”以及“费率调整系数”三部分组成。“基准保费”相对固定，且至少占整个保费的一半。“基准附加费用”和“费率调整系数”，这两部分今后将由各险企自行测算确定，今后车险定价依据随车、随人的风险模式将更为突出。

　　因此，“出现短期市场波动很正常。”戴稳胜指出，费率改革或将带来一场汽车保险市场的洗牌，阵痛不可避免。大公司经验丰富、客户多，在定价方面将拥有主动权。从中长期来看，车险费改利好大型险企。自主定价后，大型险企综合优势更为突出，市场集中度将提升。目前，人保、平安和太保仍占据车险市场大半江山，而绝大多数中小险企合计市场份额不足20%，这些小公司将逐渐走向被“边缘化”。因此，车险的改革更有利于行业的集中，几家大保险公司的竞争也将更激烈。

　　面对激烈竞争，短期内的“价格战”是否会“硝烟弥漫”?保监会财险部主任刘峰在接受媒体采访时表示，车险改革试点开始后，保监会将指导行业协会根据市场平均纯保费的变化，动态调整商业车险费率基准，避免行业性的定价风险。同时，对商业车险综合成本率高的保险公司，提高其偿付能力最低资本要求，约束保险公司审慎定价，促进理性经营。这些措施下，保险公司间的恶性竞争将逐步减少，最终形成高度的商业市场化定价机制。

　　不难看出，费率市场化改革为车险市场提供了新的发展机遇，今后车险价格战将不再“硝烟弥漫”，决定市场占有率的将是各家险企的精算定价与风险识别能力，最终促使企业形成良性竞争氛围。

　　消费者获利不小

　　据了解，5月20日上午，阳光财险广西柳州中心公司开出商业车险改革第一单。由于近两年无出险记录，该客户投保的私家车斯柯达昊锐的商业车险保费由去年的2611元下降约8.7%，今年保费降为2383元。“实实在在的好处就是消费者的保费降低了。”王国军表示，此次改革主要是根据市场发展情况，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，把产品的选择权交给广大消费者和车主。改革后，商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。

　　同时，王国军指出，保险公司自主定价权范围将随着费改的推进而随之加大。原来商业车险最低7折的优惠限制将打破，而“高保低赔”等问题也有望解决。这种市场化竞争给了车主更大的选择权，将倒逼车险市场向精细化耕作转变。

　　车险费率市场化改革不仅促使商业保险公司控成本、优服务，对于车险市场经营模式的创新也有利好。

近日，国内首家互联网保险公司众安保险宣布，将携手途虎养车网、新焦点汽车维修服务有限公司推出国内首款轮胎意外保障服务。此次推出的险