大额存单个人认购起点30万元 收益或更接近货基

　　大额存单的出台，意味着企业和个人有了一个新的投资品种。从认购方式来看，渠道较多。中国人民银行相关负责人表示，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台及经央行认可的其他渠道发行。

　　与普通银行存款相比，大额存单的优势在于其更加灵活，变现更容易。据了解，大额存单可以通过第三方平台转让，通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押，与银行定期存款、理财产品等相比，具有明显的流动性优势。

　　具体来说，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种，可以更好地满足投资人对期限配置要求。

　　但其认购起点并不低。目前，大额存单的个人认购起点为30万元，机构起点为1000万元，门槛较高，但安全性有保障。业内人士认为，大额存单被纳入了存款保险的保障范围。根据存款保险50万元的上限估计，针对个人投资者发行的大额存单面额将在30万元至50万元之间。

　　从收益水平来看，招商证券分析师孙彬彬预计，目前，大额存单可能更接近于货币基金的收益水平，收益或低于理财产品(3个月，年化收益5%左右)，但应高于同业存单(3个月，年化收益3%左右)。

　　此外，由于大额存单具有可以转让、提前支取和赎回，以及收益较高等特征，可能将在一定程度上取代银行理财产品。