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存款收益跑不过CPI 钱存在银行越存越少

http://www.e23.cn2016-05-18综合

    摘  要:进入负利率时代后,钱存在银行里开始变得吃亏。记者粗略计算得知,一笔存在国有大行里10万元的定期,由于利率跑不过CPI,所以实际到期是净亏537.63元。因此,专家指出,在实际负利率时期,老百姓要学会存款搬家,不能任钱放在银行里“缩水”,甚至还可以考虑适当负债。

  深圳商报记者 谢惠茜

  进入负利率时代后,钱存在银行里开始变得吃亏。记者粗略计算得知,一笔存在国有大行里10万元的定期,由于利率跑不过CPI,所以实际到期是净亏537.63元。因此,专家指出,在实际负利率时期,老百姓要学会存款搬家,不能任钱放在银行里“缩水”,甚至还可以考虑适当负债。

  存款收益跑不过CPI

  记者大致统计了各家银行一年期定期存款利率情况:自2015年10月降息之后,五大国有商业银行的一年期存款利率统一上浮16.67%,为1.75%;10家上市的股份制银行,除了招商银行同五大国有商业银行保持一致为1.75%外,其他9家统一上浮33.33%,一年期定期利率达2.00%。

  而据国家统计局数据,2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右,2016年1月CPI达到1.8%,比国有大行一年期存款利率高出0.05个百分点;2月达到2.3%,比国有大行一年期存款利率高出0.55个百分点,比股份制银行一年期存款利率高出0.3个百分点;3月和4月的CPI同2月持平。

  一笔10万元存款到期本息合计为101750元,根据现金价值,以2.3%的通胀率对到期本息101750进行折现,计算出一年后的101750元仅相对于现在的99462.37元,到期实际上是净亏537.63元。即使是2.00%的利率,10万元存款到期本息合计为102000元,到期实际上是净亏293.26元。

  银率网理财组分析师闫自杰昨日在接受记者采访时指出,在实际负利率时期,老百姓要学会存款搬家,不能任钱放在银行里“缩水”。需寻找一些高于通货膨胀率的稳健型投资产品来替代简单的存款,比如表现较好的货币基金、银行保本型理财产品、国债等。

  适当加大负债

  融360理财分析师刘银平指出,在货币宽松时期,市场利率不断走低,各类理财产品收益下降在所难免。如果投资者想维持现有收益或者想进一步提高收益,那么只有提高自己的风险承受能力,比如原先是去银行存定期,现在可以购买理财产品,原先是买理财产品,现在可以去投资P2P。

  “如果有投资者仍然妄想着可以轻易买到收益在6%以上的银行理财产品,还是趁早打消这个念头吧,至少一两年内不会有这种情况发生。要么降低你的收益预期,要么提高你的风险承受能力。”

  她还建议投资人要适当负债。“中国人思想还比较保守,不喜欢背上太多债务。但其实,适当加大负债反而有利于财富积累。比如巧借信用卡免息期,消费尽量刷信用卡;此外,在贷款买房的时候,贷款时间尽量长一点,省下的钱用来理财,比拿去还贷款更划算。”刘银平说。

  她讲了一个适当负债“赚钱”的窍门,“我们可以来算一下,如果在北京买一套200万元的房子,首付3成是60万,剩下140万需要贷款,公积金最多只能贷120万元,如果用商贷的话,5年以上贷款基准利率为5.15%,按照银行打8.8折计算,利率是4.532%。如果手中有200万,是全款买房子划算还是贷款30年更划算呢?情况就是,如果我们把交完首付后剩下的140万拿去理财,只要年化收益率超过4.532%,就比全款买房要划算。”(来源:深圳商报)

网络编辑:颜甲

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