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贫穷是会遗传的!学会理财技巧让钱自己进来

http://www.e23.cn2016-07-11和讯网

    摘  要:我们要认识到财富的秘密:财富是自己来的,不是用劳力取得的。所以,我们要知道方法,有了方法,自然会有路带我们到想要到达的地方。我们亦可用更聪明的方法累积财富。学校只教我们不要不劳而获,却很少教我们如何一劳永逸。致富的关键,是学会杠杆操作,做一次,得更多。

  许多富裕国家的人,从小就把孩子的财富教育摆在学习目的的第一位。从民间到政府,各界都致力于推广财富教育,人们认为与其无止境地给孩子提供金钱,不如教他们学会增加财富的方法。

  美国股神巴菲特从很小的时候就显示出了极高的财务智商,他在14岁时,利用送报赚来的1400美元在内布拉斯加州买了一块约40亩的农用土地,然后出租给别人赚取租金,小小年纪就做了地主。

  我们要认识到财富的秘密:财富是自己来的,不是用劳力取得的。所以,我们要知道方法,有了方法,自然会有路带我们到想要到达的地方。

  我们亦可用更聪明的方法累积财富。学校只教我们不要不劳而获,却很少教我们如何一劳永逸。致富的关键,是学会杠杆操作,做一次,得更多。

  如果你还在持续彷徨,用许多笨方法累积财富,请好好阅读以下的故事:

  一个农夫养了一只母鸡,有一天农夫发现它每周都产下一只金蛋。

  农夫把金鸡蛋卖了,到城里招摇、乱花钱,但金鸡一周只下一只金蛋,很快就无法满足奢侈的农夫了。这天,农夫竟异想天开,把母鸡杀了,他想一次得到所有的金蛋。

  结果呢?母鸡肚子里什么都没有。

  拥有一只持续生金鸡蛋的母鸡,多么令人羡慕!这一生,我们所要做的,就是发明这只会下金蛋的母鸡。有了自己的下金鸡蛋的母鸡,等于拥有持续收入。

  不同的财富观点,导致不同的结果。我们要通过学习来转变观念,让自己换一个亿万富翁的脑袋!

  学习把负债变为资产

  贫穷的人为有钱人工作,穷人的子孙就得替有钱人的子孙工作,一代接着一代。除非有人发现打破这个窠臼的方法,否则贫穷是会遗传的。

  贫穷是一种习惯,而不只是口袋里金钱的多寡。

  每个人每天的时间是相同的,有人利用它来打工,赚取约80新台币的工资。也有人将时间用来教书,每小时赚取约500新台币,也有人用这些时间来上网,但是每小时要付30新台币上网费。将时间用在不同的地方,可以决定我们是不是富有的人。

  钱也是一样。别小看金钱,区区几个买香烟的零钱,只要用对地方,也可以轻易帮我们脱贫致富。贫穷,其实是一个观念问题,贫与富的区别只在于我们会不会使用知识与工具,如果懂得运用零钱,加上复利概念,穷人也可轻易翻身,甚至成为亿万富翁。

  不同的人把金钱放在不同的地方,用金钱进行不同的投资。而洞悉致富的方法后,赚钱,只是简单地重复做同样的事情。有钱人洞悉这个方法,周而复始,重复做相同的事。而穷人也依循自己的方式,任凭资产不断萎缩。

  穷人丈夫兴冲冲地买了鸡蛋回家。

  穷人丈夫对老婆说:“如果用这个蛋孵出一只鸡,经过鸡生蛋、蛋生鸡,我们可以再用一群鸡换一只羊。”老婆听得入迷。

  “大羊生小羊,成群的羊再换成牛,大牛生小牛,卖了牛我们就可买田、盖房舍了。”老婆听得两眼放光。“成了大富翁,让我娶个小老婆好不好?”

  结果,听得入神的老婆气得大发雷霆,把蛋拿起来往地上一丢,顿时,美梦立刻破碎!

  穷人花钱的行径,与富有的人的花钱行径完全不同。当一个人手中只有一个蛋时,哪怕只是轻轻一碰,一切都可能全部玩完。因此穷人拥有的资本越少,相对而言,其承受风险的能力越差。想想,当天气稍微暖和一点,先融化的一定是小雪球,因此穷人的雪球若不大,那么每当经济不景气,穷人一定首当其冲,受到波及。

  富人和穷人最大的差别,在于对资产负债的观念不同。

  所谓资产,就是买了之后,还可以帮你生财,能把钱持续放进你口袋里的东西,而负债,就是用了就没了,只是把钱从你口袋里取走。如果想变富有,你需要习惯性地选择购置资产,而穷人没有这个观念,因此不断买入负债。也就是说,一般人因为常分不清楚资产和负债的差别,而一再买入他们以为是资产的负债。这就造成世界上绝大多数的人,终其一生都在财务的泥沼中挣扎。

  很多人一有钱就想买房子,但是房子到底是负债还是资产呢?

  对绝大多数的人来说,拥有一栋属于自己的房子,他们就有了安定感,这也是他们人生中最大的梦想。如果你也这么认为,即房子等于资产,那么现在就是修正观念的时候了。当我们贷款买了房子之后,房子会不断产生支出,包括每个月的贷款,我们还需缴各种税、修缮费用等,好端端的资产却形成负债。

  房子如果是用来给自己住,就不能产生收入。但是如果我们把房子拿去出租,带来的租金在付了房贷后还有剩余,那房子就是资产了。同样,车子也是如此。买车后我们还需要还车贷,那车子就是负债,但如果我们把车子当成生财工具,它会带来金钱,那车子就成了资产。

  因此我们必须不断地想,如何把原本的负债变成资产。

  罗伯特·清崎说:“富人买入资产,穷人只有支出,中产阶级买入他们以为是资产的负债。”富人不做自己能力范围以外的事情,总是最后才买奢侈品,因为他们都将收入变为可不断再产生收入的资产,以至于资产像滚雪球一般,最后终于累积成他们毕生用之不竭的庞大财富;相反,在穷人的资产负债表上,总是负债大于资产,因此穷人须不断努力工作,才能使资产追得上那重重的负债。

  我们所要做的,再也不是花掉手头上得来不易的钱,填补购买负债而产生的现金缺口,而是学习投资的知识,用月收入来投资以获得资产,同时用资产来投资产生月收入,习惯于通过投资,产生正的现金流。

  学习将负债性的固定支出转换成资产性的投资。

  我们必须学会节省开销,并让节省下来的钱帮我们做事,让这些钱翻倍。有钱人节省开支,并用省下的金钱投资。没钱时,不管多困难,富人也不会动用投资和积蓄。

  压力使穷人抱怨,使富人找到赚钱的新方法。性格使我们形成某些习惯,习惯将决定我们是否成功。有一则故事值得我们深思:

  一个富人送给穷人一头牛。

  穷人满怀希望地开始奋斗。可是牛要吃草,人要吃饭,日子很难熬。穷人于是把牛卖了,买了几只羊,吃了一只,让剩下的来生小羊。可是小羊迟迟没有生下来,日子又变艰难了。穷人又把仅剩的羊卖了,买了鸡。他想靠让鸡生蛋赚来的钱为生。但是日子并没有改变,最后穷人控制不住欲望,把鸡也给杀了。

  最后,穷人的理想彻底破灭了。

  这就是穷人的习惯。一般的上班族以为靠薪水就可以致富,可让上班族变得富有不是老板的职责。老板的任务,是付给员工一份稳定合理的工资。因此工作带来的只有工资,而不是富裕。

  《零元致富》这书就提到:

  试想:有什么是一定要进行的固定支出呢?其中一项应该是日常用品,因为不论经济状况如何,我们一定要刷牙、洗头、洗澡、洗脸,不可能因为经济不景气就不刷牙或不洗澡,所以日常用品是固定的支出,这些东西,用了就不会再回来了,也就形成了负债。

  我们来计算一下:

  如果一个家庭有4口人,平均每个月在日常用品上的花费约为2500新台币,其一年就必须花掉3万新台币,50年下来就要花掉至少150万新台币,70年下来至少要花250万新台币。这笔钱是固定的支出,也就是负债性的开支。但如果这个家庭的成员一生中在日用品、保养品等方面花费的250万新台币能够拿来转化成资产,那就是致富的关键了!

  如果赚的钱不够用来投资,我们必须先学会调整消费模式。

  很多主妇早已知道通过消费方式的改变也能致富。她们选择市面上许多消费者联盟、和消费者合作的超市、健康生活馆,其采用会员制,大量锁住流通渠道。该产业致力于安全、健康且不污染河川的环保产品的研发,它们将大量替代来路不明、易致癌的化工产品。

  “当会员,来试用,用了不喜欢的产品,60天内即使用到所剩无几,也能全额退费。只要你愿意,请大量介绍亲友换品牌、换地方消费,公司就会以合作的方式,将分红回馈给消费者。所以不喜欢这些产品可以得到退款;持续用可以省钱;介绍亲友用更可以有现金分红的机会!”一位主妇兴奋地介绍现在的消费模式。

  消费应该是聪明的,在22世纪,我们也能因为消费而致富。如果产品本身价格一样,甚至物超所值,又把一定利益回馈给消费者,我们大可介绍亲友,影响亲友的亲友们,让他们都来消费,这样就进入了倍增市场。如果因此建构了一个月循环的消费系统,我们也造就了一个零风险的月现金收入系统,从而可以获得一份因消费形态改变而拥有的持续收入。这时候我们就相当于拿回一生需要在日常生活用品上花费的N倍的退休金。这就是把负债式的消费转成资产式的消费理财、消费致富的范例。

  现在的超市一改过去的经营模式,过去的客户仅仅享受用零售价格买东西,现在,顾客会想成为会员,以批发价或七折的价格买东西。未来,超市将与消费者联合,只要愿意推广公司的产品,用户会因介绍而获得相应比例的渠道宣传费。我们可寻找这样的超市,学学如何消费致富。

  想尽办法拥有持续性收入

  理财就是那个会持续冒出钱的杯子,让你拥有持续性收入。

  理财的三个环节

  1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里,很多人说做不到。那麼如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

  2、生钱:基金、股票、债券、不动产

  3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月如果有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十,并不是信什么东西,只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。

  一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

  理财的十个黄金年龄段

  第一阶段:萌芽期

  我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期,慢慢的和世界相遇,相知。这一阶段我们的经济来源多为家长给的零用钱和压岁钱。

  这笔钱其实并不多,存起来也不会有多少的收益,因此这一阶段你可以投资你的兴趣,这一阶段是时间最为自由的时间,用自己小小的积蓄为自己任性的喜欢买单,或许是儿时最满足的事情。小小的一支毛笔或许为你开启通往国学大师的路,小小的一把吉他或许会帮你追到你未来的老婆。儿时,为自己最纯粹的喜欢买单,未来,人生或许会奖励你一个无限惊喜的大包裹。

  第二阶段:懵懂期

  我们高中毕业进入大学,财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。这个时期的我们在人生中已经走了很长,但却是第一次离开父母的保护向社会探头,懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。这个时候的我们财务上是半自由的,父母给的生活费,我们偶尔兼职挣的钱,学霸们的奖学金等,这些都是我们可以自由支配的资金。

  这一阶段最好的是投资人生和机遇。投资人生:上一些自己感兴趣培训课程,茶艺、街舞、心理咨询师等,以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进;投资机遇:和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室,享受着学校给的免费场地和支持,成功了自然不必多说,失败了也是不可多得的回忆。

  第三阶段:破壳期

  我们大学刚刚毕业走进社会,打破梦幻的玻璃屋,初入社会的你破壳了。这一阶段的我们刚刚进入职场,熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工,然而,依然没有多少钱。

  这一阶段,你要做的是学会规划财务结构,最重要的一点就是努力养成好的理财习惯,不要做月光族。初入职场的你很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西,对自己的资金合理规划,注重于内在的提升和修炼,预留一部分应急资金,一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情!

  第四阶段:发展期

  这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期,在自己的职业上积累一定的经验和自信感,工资高了,度过了最初的混乱期,找到了适合自己的独立生活方式和方法,也有了一定的积蓄。

  这个时期你需要投资理财,用于理财的资金分成两个部分,一部分买一些实用型的保险,比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等;另一部分投资一些P2P平台、股票、基金等理财产品。日常花销部分存在余额宝、朝朝盈等可以随时取现的理财产品里,善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。

  第五阶段:成熟期

  这个时期的你结婚了,开始和另一个他(她)组建家庭,你们要开始考虑很多事情,买房子?置办家具?

  这个阶段的你要:对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。公积金贷款买房可以享受极低的利率,在人民币贬值的整体走势下,虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具,贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

  第六阶段:稳定期

  这个时期的你们经过一段时间的磨合后,家庭基本稳定了,你们还有了一个新的成员,孩子。这个时候你们的花销变大,养一个熊孩子有多费钱大家都知道!

  这个时候,投资要进行风险分散,不要把钱都压在股市上,而要分散管理。一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品;一部分用于投资收益稳健的货币型基金;最后一部分不要忘了买保险,为家庭的收入支柱买保险时必不可少的!

  第七阶段:紧张期

  对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说,这段时期都是压在我们重担最多,也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出,人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

  建议这一阶段理财以稳定为主,50%以上的资金储备投资银行理财、国债等收益稳定的理财产品,以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等;10%-20%的资金购买保险,一般情况下,80后、90后我们多数都是独生子女,一对夫妻要赡养4位老人,一个以上的孩子,家庭收入支柱的重要性不言而喻,每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的;余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。

  第八阶段:释重期

  什么叫释重期?如释重负!你大学毕业终于要去工作的时候,父母有没有一种如释重负的感觉?连续20年不断的支出终于看到尽头了,比较好的情况下还能见点回头钱。

  这个时期的你已经很成熟了,四五十年的人生都过来了,还能不知道怎么花钱吗?唯一能说的就是,不要被过多的经验积累迷惑了自己的眼,过于自负的投资很可能会血本无归,阅历不等于不会出错。还是那句老话,投资有风险,入市需谨慎。

  第九阶段:晚年期

  终于退休了,学了半辈子,干了半辈子的你终于有了一个没有结束的假期。子女工作也稳定了,自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好啊!

  这个时期是时候投资一下精神世界了!简单点说,想旅游不?以前不是没钱就是没时间,终于两样都有了,趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧!忙碌了一辈子的老夫妻去找找当年的罗曼蒂克!

  第十阶段:安享期

  老了,不愿意动了,就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。

  这个时期的你就不要研究投资了,尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。消费方面,想买什么就买什么,别老想着省钱了。闲暇的时候可以做一下遗产规划,生前身后事,也不过是那么回事!

  我们现在所处的阶段、位置不重要,最重要的,是我们正在往哪一个方向移动、努力。

  文章来源:微信公众号理财知识

网络编辑:金丽娜

浮世绘

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