元旦假期一过，不少上班族开工后已陆续拿到一年里期待已久的年终奖，这当然是一件开心事儿。但是看着暂时鼓起来的荷包，再看看高企的物价，如何用好年终奖，甚至让“钱生钱”，已成为不少上班族关心的头等大事。专业理财师对记者表示，其实无论年终奖多少，只要考虑到理财产品的流动性、个人的风险承受能力以及资产配置需求等方面，每个人都能找到适合自己的年终奖理财方案。

　　区间一：1万元以下

　　理财方向：储蓄、现金管理型理财产品

　　适宜群体：年终奖金不多、风险承受能力较差的人群

　　拿到1万元左右年终奖的，不少是职场新人。对于刚入职的新员工，与其在商场里“血拼”，不如尝试用储蓄的方法，把年终奖放进银行里，作为自己的应急基金或者购买大件物品的“储备金”。

　　同时，专业理财人士也建议，首次拿到年终奖或者年终奖所获不多的人群，在理财时应该充分考虑理财产品的流动性，面对手上的闲散资金不多的情况，可以考虑现金管理型的理财产品。现金类的理财产品收益稳定，可达到活期的5-8倍，还可在任何银行工作日申购、赎回，满足个人不确定的开支需求。

　　区间二：1万元—3万元

　　理财方向：基金定投

　　适宜群体：手上有闲钱、具备一定风险承受能力的人群

　　辛苦工作一年，拿到年终奖两三万，不少人感觉自己多了笔“闲钱”。为了让“闲钱”不“闲”，理财师建议，除了储蓄、现金管理型理财产品以及超短期理财产品可以考虑外，基金定投也是年终奖在1万元—3万元的人群考虑的投资产品。

　　购买基金既可以单笔投资也可以采取基金定投的方式。一般来说，基金的购买起点为1000元，基金定投的起点为100元。考虑到单笔投资的风险性以及对投资者判断力的要求，专业理财人士认为，基金定投是一种低风险投资方式，投资者可以用单笔小额资金，以定投的方式进行长期投资，具有投资起点较低、成本平均、风险分散等特点。

　　区间三：3万元—5万元

　　理财方向：贵金属

　　适宜群体：了解市场行情或有收藏爱好的人群

　　贵金属除了作为珠宝和纪念品，更不失为一种投资良品，尤其是黄金投资近年来更是深受广大市民的喜爱。目前，市场上贵金属投资方式，除了金银条、金银币、金银饰品等实物贵金属外，还包括贵金属个人账户业务。

　　据了解，目前不少商业银行都已经针对黄金、白银和铂金三类贵金属推出以人民币计价的账户交易业务，分别是账户金、账户银、账户铂交易业务。一般来讲交易门槛低，最小交易单位均为1克。客户可以通过柜台、网上银行以及电话银行甚至手机银行等多种形式办理。

　　相较于“炒金”等贵金属账户投资的风险，购买实物金则是一种相对稳妥的投资保值方法。尤其是对于一些具有收藏爱好的投资者，岁末年初都会有一些金银纪念币、金银砖发行，投资者也可以将手上的年终奖金变为实物贵金属，既可投资保值，日后也有一定的升值空间。

　　区间四：5万元以上

　　理财方向：组合投资

　　适宜群体：年终奖较高、有一定风险承受能力的人群

　　年终奖过了5万元，可以在投资理财方面拥有更多的选择。除了犒劳自己一年的辛苦工作外，剩下的不管是储蓄、基金、股票、黄金还是债券、保险，甚至是信托都可以考虑。面对市场上多种理财产品和多种理财途径的眼花缭乱，理财师针对此类人群的建议是“量体裁衣”，寻求专业的理财咨询服务，制定自己的组合投资型理财计划。

　　大部分的商业银行都开通了理财业务，服务种类繁多，包括基金业务、外汇买卖、黄金业务、债券业务、保险业务、银证业务、银行存管、证券管理、理财产品等。同时还可以为客户提供理财咨询，根据客户所需制定专业的理财计划。理财师建议，此类人群在理财的时候，应该注重投资组合，选择一部分稳妥型投资后，再根据个人的风险承受能力，选择一些具备一定风险但是投资起点高、收益也高的投资产品。

　　据《羊城晚报》