高利贷接棒银行贷吞噬企业

　　李丽出示她从担保公司借贷、还款的部分合同和单据。记者陈庆芳 摄

　　“我和丈夫都年过半百，不好找工作，就想自己创业开工厂。因资金不足，通过担保公司到一家国有银行办理了三年循环贷款，第一年贷出20万，结果第二年就不给贷了，无奈只能借高利贷，高额利息负担很重。最终，一番折腾，工厂倒闭，丈夫也和我离了婚。”近日，小微企业主李丽(化名)联系本报记者，讲述艰辛借贷路，希望她的教训能给更多人以警示。

　　1、开厂

　　想开厂缺资金，找到担保公司

　　今年52岁的李丽是一名茶道老师，下岗后自己开茶馆，几年前前夫去世，留下正在上学的儿子和80多岁的老母亲。丈夫去世后，李丽一个人供儿子上大学，又送走老母亲。直到 2010年，李丽遇到现任丈夫老张，并开始第二段婚姻。“考虑到我和老张的年龄都比较大，又是下岗职工，很难再找到工作，只能自己创业。”李丽说。

　　结婚后，李丽和丈夫老张开始筹备自己开工厂。因为熟悉茶馆经营模式，李丽想投资开家茶馆，但丈夫老张执意开家清洁用品生产厂，李丽最终听从丈夫的意见。“我和老张先是去武汉考察，采购两台生产设备，花掉五六万元，又在郭店租厂房，一年房租5000多元，工作需要，又花3万元买辆面包车。”李丽说，工厂虽然不大，但前期投资也要十几万元，再加上正式投产还需要资金买原材料，算下来是一笔不小的数字。

　　李丽和丈夫手里并没有多少存款，工厂正常运转需要资金支持，他们就想到银行贷款。接连跑了几家银行，都因条件不够没有贷到款。“当时正好老张认识一家担保投资公司一个叫王萍(音)的业务员，她说能帮我们从银行贷到款，担保公司可以做担保，我们就答应了。”李丽说。

　　2、贷款

　　三年循环贷，第二年却被拒绝

　　“王萍把我们介绍到洪楼附近一家银行办理贷款业务，一位董姓行长接待，后来所有手续都是董行长帮忙准备的。”李丽回忆，当时申请的是三年循环贷。所谓三年循环贷就是第一年先贷款20万，第二年到期前要把第一年的贷款还上，银行再放第二年的款，以此类推。“当时考虑到工厂刚起步，第二年可能回不了本，无法偿还银行贷款，担保公司说可以先从他们那里借钱还给银行，虽然利息高，但担保公司口头承诺银行第二年的贷款几天之内就能下来，到时候利息也没有多少钱，我们就同意了”。

　　根据担保公司的建议，2010年2月，抵押房产后，李丽成功从银行贷到20万元。“第一年签完贷款协议后，不到3天银行就放款了，速度很快。”李丽说，奇怪的是她从银行贷款后，并没有拿到任何贷款协议或合同等书面材料。

　　2011年年初，第一年的贷款即将到期，按照计划，李丽提前几天就从担保公司借出25万元，把银行第一年的本金和利息还上。“当时担保公司还口头承诺贷款到期后，银行3天就能放款，所以25万元的借款合同只签了5天。”李丽说，但2011年2月，她被告知她丈夫有不良信用记录，银行无法继续放贷。银行贷款终止，担保公司也没有及时帮李丽找到其他银行贷款，而李丽要承担担保公司12500元/月的高额利息。

　　至于银行终止第二年贷款的原因，担保公司给出这样的解释，一是因为第二年银行再次审查李丽贷款资格时，发现她丈夫有不良信用记录，二是因为李丽当时在银行抵押的房屋不足 60平方米，第一年贷款时银行对抵押房屋面积没有要求，第二年政策发生变化，要求抵押房屋面积大于60平方米。

记者找到当时受理李丽贷款业务的银行相关负责人，他介绍，李丽第二