同时要适当地规划补充养老。”刘莉表示，如果假设退休后仍然保持现在的生活水准，每个月1万元的生活水平，以4%的通货膨胀率，60岁退休，预计养老年限25年，应备养老金近800万元。

　　刘莉建议，张女士可每年6万元用于购买指数型基金，按6%的投资回报率，25年后可获得350万元，再扣除未来预计在社保中可获得的100万元，养老金缺口为350万元。

　　“孩子大学毕业后，张女士的结余就比较多，那时再重点解决养老，而且，购买100万寿险65岁到期可领取一笔养老金15.6万元，到那时房屋租金也会提升。”刘莉说。

　　此外，张女士的住房公积金有一定的余额。刘莉建议释放部分或全部公积金，用于养老，可选择指数基金及黄金定投。