逐年递增保额，以确保退休后的固定现金流。

　　理财目标

　　现在出口贸易不如以前好做，担心将来要是公司开不下去了，手里的钱能不能应付小孩的教育、养老、日常开支。

　　现金类资产占比不宜超10%

　　生活中难免会碰到突发状况，所以选择一种既能投资起到应急作用，又利于变现的理财产品十分重要。现金及货币类资产安全性高、流动性好，但是收益偏低。建议王先生夫妇持有的现金类资产的金额足够覆盖6-12个月的日常开支即可，占资产比例不超过5%-10%为宜。其他部分的资产通过固定收益类产品和权益类产品的组合进行配置，保证王先生全部资产在获得稳健收益的基础上，保持充分的流动性。

　　建议王先生夫妇将手里的流动资金50万元先购买货币类基金，以便后续支付车款，当85万元的定期到期后可进一步考虑银行固定收益理财(年化收益4.3%-4.6%)。目前银行固定收益类产品也可以做违约提前赎回，这样不仅提高了固定类产品收益，还可以增加资产的灵活性。

　　权益类产品方面，建议将固定收益资产的20%转化到权益类产品，建议关注债券型基金的投资机会。信用债是可选品项，其中高评级信用债虽已牛市过半却仍具有交易性机会，而低评级信用债也仍然具有配置性机会(利差仍居高位)。

　　随着资金面逐步放宽，配置低评级信用债仍是可选的策略，只要经济尚未见底，债券类资产就可以继续持有，除非出现政策放松力度超预期引发的股市飙升。投资策略方面，建议以纯债券基金为主，适当考虑配置可转债。如果以这种资产配置来看，应该可以覆盖家庭每年的基本支出。