企业做短期金融投资大都希望“鱼和熊掌”能够兼得，既希望资金闲置期间能获取高于活期存款的收益，又希望所投资品种能够充分保持流动性和便利性，以满足可能随时发生的营运资金使用需求，更希望投资安全性足够高。环顾金融市场，尽管证券、基金、信托等各类产品琳琅满目，但能严格满足企业资金投资增值需求的产品却可谓少凤毛麟角，难以同时兼顾企业对安全性、流动性及收益性的要求。近期，招商银行打造的小企业专属网上企业银行U-BANK8在商务交易、在线融资、供应链金融三大业务模块之外，也针对企业的上述需求，推出了资金增值服务模块，其中包含了几款“智能”型资金增值产品。

　　存款产品创新凶猛

　　有需求，必有创新。近两年，银行紧抓这一市场需求，在存款产品创新方面加大力度，纷纷推出智能通知存款等高收益高流动性存款产品。近期，招商银行则更进一步，在智能通知存款之外，于其最新发布的U-BANK8中，推出企业智能定期存款产品。据笔者了解，它具有享受活期便利和智能选择存期两大优点，可以让企业客户轻松实现增值收益最大化、管理工作最小化。

　　据笔者从招商银行了解，智能定期存款业务，是普通定期存款的“智能”升级版，该存款最大特点是：第一，在起存时不约定具体存期;第二，支持分次支取;第三，计息方式根据实际存期而定，支取时计息;第四，可开立存款证实书办理质押。对于企业阶段性的闲散资金、对于不能或不愿意购买理财产品的资金而言，它是一款非常贴身合适的投资增值产品。企业可根据自己的资金情况，进行灵活选择，存入智能定期存款，如果需要使用资金，可以实时提前支取，既能充分保持资金流动性，又能有效管理闲散资金，确保收益增长。

　　应该说，招行“智能通知存款”和“智能定期存款”两款产品，在当前存款政策及利率环境下做到了灵活性和收益率的较好平衡，而U-BANK8也因能够为企业资金增值提供便利而领先同业。

　　电子化智能投资管理工具受欢迎

　　比较而言，智能存款产品应该是稳健型企业资金管理人员的首选。但是该产品也并非完美无缺，一个缺憾就是其较高的起存门槛。据笔者了解，智能型存款产品，因其确实大幅度提升了银行的资金成本，所以各家银行均对其设置了一定的开办门槛，一般多设置为50万元起存。如是这般，则广大小微企业客户则可能被该产品拒之门外，从而无法享受高收益。另一方面，智能存款产品从利息计算方式上来看，企业存款余额越稳定则能享受到的实际利息收入越高，如果资金量频繁大幅波动，则效果将会打上不少折扣。

　　资金量小或者资金余额不稳定的小微企业，如何获得稳定的高于活期存款的收益呢?企业资金增值管理如何与企业的流动性预测、收付款特点也就是资金余额波动规律相结合?招商银行大力推广的一种基于U-BANK8的全新资金增值管理工具——智能现金池，或能为小微企业带来全新思维和解决方案。

　　招行产品资料显示，智能现金池设有自动的业务处理和触发机制，企业可根据自身经营性资金计划和资金流转周期特点，自行在U-BANK8上编制可由系统自动执行的对指定金融产品的买入和赎回指令，让企业自主构建完全个性化的资金增值管理模式，兼顾安全性、流动性与收益性。具体说来，该产品能够通过对企业账户资金变动的智能分析，将企业的短期经营性资金盈余进行智能化的金融产品投资，以获得高收益;或在企业营运资金紧张之时将所投资的金融产品赎回，以补足流动性。

至于智能现金池功能中所绑定的