合理理财巧买富人险 保护家庭支柱高赚钱能力
摘 要：当然，土豪毕竟是土豪，不管怎样，他们都具有相当的个人财富。一般而言，任何财富的合理取得都来之不易，值得珍惜。那么，如何合理管理自己及家庭财富，才能避免步入理财“土豪”的行列呢?良好的生活习惯和消费品味当然值得赞赏和推崇，如何有计划地管理财富，使其在保值的基础上实现稳健增值，更应当给予越来越多的关注。除了多元化的投资工具，具有远见的富裕人群，已然将商业人寿保险视为最信赖的财富保障和传承方式之一。
孩子不愿意从事家族实业反而有其他领域的发展兴趣，就可以采用把家族企业给一个孩子继承，同时给其他几个子女安排一份长期高额保险的方式，从财富传承层面，对子女作出相对公平又不容易让他们产生纠纷的平稳安排。
40岁的李先生事业有成，育有一儿一女，他拥有1.5亿元的资产。由于太太去年因病去世，他决定为自己制定一个财富传承方案。考虑到儿子继承了他在商业上的天赋，他希望儿子可以继承家族生意并将其发扬光大，同时他想多给女儿留些财产，尽量做到两个孩子“一碗水端平”。于是，李先生选择了一次性付费，以4000万元现金购买一份保额为一亿元的“友邦传世尊享终身寿险”，指定女儿为保单唯一受益人。这样，李先生的子女分别可传承1.1亿元和1亿元的资产(假设其它资产价值不变)。这样的传承安排还可以省却不少中介费用。
通过保险安排，企业主等富裕人群还可以将不可分割的资产(如古董、书画等)合理分配给后人。
比如，30岁的王先生有2000万元的现金和价值约3000万元的祖传古董。他想在百年后将资产平均分配给2个孩子。王先生决定以1000万元的现金购买一份保额为3000万元的高额寿险，则其身故后每个孩子都可平均分配价值3500万元的财产(假设其它资产价值不变)。
定期给付防“富二代”短期挥霍
富裕人士逐渐增多，如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代，是一个值得思考的问题。当前，富二代多为80后、90后的年轻人，这批“幸运儿”中的一些人对财富的意义不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，资产很可能会比较容易消耗掉。
为了避免这样的情形，富有的父母不妨为“富二代”度身定制，购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险(如年金险、逐期返还型的分红险、万能险、投连险等)，父母通过短期缴费或趸缴的形式，为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后，就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内就挥霍殆尽。
