余额宝破千亿 传统银行提高理财产品收益抢客

人民币理财计划产品当前预期收益率也调高至4%。

　　多家银行试水P2P网贷

　　银行反击互联网金融，不仅包括提高理财产品预期收益，还在向互联网金融领地迈进，比如网贷市场。不久前，招商银行小企业e家低调上线，其业务模式与P2P平台类似。目前，该平台已完成八个项目融资，金额近1.5亿元。昨日，商报记者在招行官网上看到，其预期收益率在6%～6.3%之间，大大低于民间P2P平台普遍在12%以上的利率。

　　同时，广发银行、农业银行等多家银行也正在酝酿P2P平台的筹备。昨日，多位金融行业人士接受商报记者采访时表示，在风险控制上拥有先天优势的传统商业银行试水P2P网贷，对传统P2P网贷平台肯定有冲击，但对行业的规范和发展是利好。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇接受记者采访时认为，银行涉足P2P平台，在项目尽职调查和风险控制方面有专业优势，传统银行业与互联网金融结合，可以很快把业务规模做上去，应可视作银行在利率市场化进程和探索转型之路上的一种创新。

　　主动出击

　　银行积极与基金公司合作

　　随着“各种宝”产品受追捧，银行过去的盈利模式面临挑战，不得不放下架子，主动与基金公司开展合作。

　　2012年10月，南方、国泰、汇添富3家基金公司“官网直销货币基金T+0赎回方案”获得证监会通过。据业内人士介绍，“T+0”业务需要基金公司提前垫资。这对基金公司的资本金要求较高，一般基金公司2亿注册资金即使全部用于应付T+0，也很快会出现瓶颈。因而与银行合作成为最好的选择。

　　商报记者调查发现，目前部分银行已开始与基金公司合作。银行业内人士透露，银行使用资金垫付T+0的赎回，但投资者当天赎回不享受利息，这成为银行与基金公司的收益来源。

　　“除了余额宝，百度、腾讯等互联网巨头亦开始涉足基金领域。互联网公司积累了大量的客户，且大部分没有接触基金。过去银行垄断了客户资源和产品信息，而货币基金借道互联网打破了金融体系的固有垄断。”市内某商业银行人士坦言，目前，银行感受到互联网金融带来的压力，部分银行与基金公司开始开展T+0的赎回合作。

　　银行淘宝开店起身迎客

　　在互联网金融的压力下，一些银行开始主动与互联网企业联手。11月4日凌晨，广发银行淘宝店低调上线。同时，民生银行也在淘宝上推出展示、销售理财产品的界面，但没有成交案例。

　　阿里巴巴相关负责人介绍，阿里巴巴已与民生银行签署战略合作框架协议，除了传统的资金清算与结算、信用卡业务等合作外，理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也成为合作的重点。目前，民生银行淘宝店正式开业时间仍未确定。

　　“互联网金融冲击，倒逼银行对理财产品进行革新，对普通投资者和企业融资者是好事，这意味着可用的工具和投资产品越来越多样化。”中信银行理财师谭建霞认为，尽管银行非常强大，但市场将向多元化发展。由于互联网金融在交易成本方面更低，这将让普通投资者有更多选择。

　　观点

　　网络金融步步紧逼

　　银行要有互联网基因

　　商报特派记者 高亮 深圳报道

“银行的几大功能如支付、贷款、融资、财富管理，都被互联网金融全部跟上，步步紧逼、全面挑战。”昨日在深圳举行的高交会“2013移动互联网智慧峰会”上，原招商银行行长马蔚华说，互联网金融对传统银行的挑战，主要体现在四个方面：职能端的挑战，支付、贷款、财富管理均被冲击;收入端的挑战，无论是利息还是手续费都减少;负债端的挑战，银行活期存款和定期存款的流失及互联网金融创新