预期收益跑赢五年定存“不叫事儿” 保险理财开启8%时代

　　必须明确的是，保险理财产品预期的高收益并不一定能实现，绝大部分产品的保底利率只有2.5%

　　用“狂飙”形容保险理财产品收益率的变化似乎有夸张成分，但如果还用5年期定存基准利率4.75%作为保险产品收益的比较标准，显然就保守多了。

　　据《证券日报》记者统计，在保险理财产品销售火爆的天猫平台，有10余款保险理财产品的预期年化收益率达到5.5%，其中不乏收益率6%、7%的产品，更有保险公司推出了综合年化收益率预期在8%以上的产品。高收益俨然成了保险理财产品网销比拼的关键。

　　十多款保险收益率超5.5%

　　本报记者据同花顺iFind数据统计显示，在266款万能险产品中，10月份结算年利率高于4.75%的有27款，数量占比超过10%。结算年利率超过5%的也有18款之多，最高的昆仑健康保险健利宝(D款)的结算年利率达到了5.6%。

　　而在天猫开设旗舰店的至少19家寿险公司中，记者发现，除少数几家公司仅销售意外险、短期健康险等保障型保险外，其余每家都有一到两款理财保险产品。

　　在弘康人寿天猫旗舰店中，一款预期年化收益率6%的投连险产品极为扎眼，与其他保险理财产品对身故的理赔不同的是，该产品对身故给付保单账户价值的105%，其中，航空意外身故的保险金还将额外给付所交保费的20倍(上限为600万元)。

　　而在淘宝保险理财页面集中展示的十几款保险产品中，不乏预期年化收益率达到5.5%的产品，如有华夏人寿的摇钱树A款。而如果将淘宝网赠送的集分宝折合成收益的话，收益率超过5.5%以上的保险产品就有不下10款，如珠江人寿的某产品预期年化收益率4.8%，另外享受集分宝折算的1.2%的收益率。

　　集分宝是能在淘宝网购物、信用卡还款、水电煤缴费等活动中充当真实货币的一种虚拟货币，通常为100集分宝等于1元人民币。

　　不过，记者注意到，这些产品赠送集分宝的这一附带福利往往设定有特定时限。

　　如华夏人寿预期综合年化收益率7.1%(预期年化收益率5.5%+集分宝折合收益率1.6%)的产品就只为“双十二”当天特供。合众人寿则瞄准感恩节推出了特惠版万能险理财产品，预期年化收益率5%，另有集分宝折算年化收益率1.2%。前海人寿针对“双十一”推出“全月双十一”活动，即在11月7日至30日期间，有两款产品在预期年化收益率4.5%的基础上，享有集分宝1.2%的折算收益率，综合年化收益率为5.7%。信泰人寿的一款产品预期年化收益率5.3%，加上每1000元送500个集分宝(相当于0.5%的收益率)计算的综合收益率也达到5.8%之高，不过活动时间仅限11月26日-11月29日几天。东吴人寿的5.8%年化收益率(万能险结算年利率5.2%+每1000元送600个集分宝)产品的优惠活动时间为11月18日-11月30日。而国华人寿的某产品若在11月当月购买就能收到淘宝集分宝，折合的综合年化收益率达到5.75%。

　　已现年化收益率8%产品

　　值得一提的是，在某些保险产品年收益率破5%、6%、7%的时候，国华人寿的创富人生2011保险理财计划的综合预期年化收益率达到8%。不过需要满足几个要求。首先是持有期限在3年以上，其次是购买时间在11月1日至11月30日期间，另外，要获得每1000元所赠的3000个集分宝，须保证投保次序在当天的前100名之内。

　　同时，11月28日-11月30日，太保寿险也推出“品蟹理财、横行8到”活动，使得限时限量发售的相关理财产品的收益率突破8%，达到8.5%。据该活动页面介绍，这一收益通过“保险合同收益加营销活动奖励”实现。

不过，太保寿险这款产品要获得8.5%的稳健收益，同样要满足相关条件。首先是