工薪家庭买固定收益产品 配额可提升至40%

上，起点多为10万元。有理财师表示，年末建议投资者可考虑购买中长期产品以提前锁定收益。

　　三类家庭配置固收产品建议：

　　对于工薪家庭来说，提高固定收益理财产品的比例，不等于“割肉”股票。不同的工薪家庭，年底理财应该调整配置。

　　年收入40万元以下

　　固收产品可增至40%

　　对于年收入在40万元以下的工薪家庭来说，比较适宜多买该类理财产品，因为其投资渠道比较狭隘、风险承受能力相对有限。

　　当下，可以将“固收”产品的比例提高到30%~40%(流动资产占比)的高度，而适当减少其余稳健类型理财产品的比例，比如黄金、债券型基金与部分混合型基金;与“固收”产品的大好前程相比，黄金市场持续走熊，不适宜做大量投资，而债券市场也受累于货币政策预期，2014年的前景并不乐观。

　　年收入40万元以上

　　增配额减其他投资比例

　　而对于年收入40万元以上的家庭来说，投资渠道比较广泛、风险承受能力较强，购买“固收”产品的必要性不强，可以适当提高其比例，在总流动资产中的占比可以提高到20%~30%;被提升的“固收”部分，用来冲减个股、偏股型基金的总体投资比例，对于后者来说，市场融资成本提升、影响企业业绩，未来半年的走高幅度很可能比较有限。

　　年轻家庭

　　固收产品占比不超20%

　　而对于年轻家庭来说，比较适宜采取进取型理财策略，稳健产品的占比本来就比较低，只有20%~30%，在此之中，固定收益类产品的占比就不应超过20%。

　　家庭流动资产数额不同，购买固定收益产品的比例也应有所区别。一家流动资产为50万元的家庭，购买固定收益产品的投资数额最好在15万~25万元之间;但如果流动资产达到了100万元，则购买固定收益产品的数额最好不要超过30万元。