交通安全日催热驾乘险 专家称保障应跟人不跟车

　　专家提示：保障应跟人不跟车，长短期各有优势

　　今年12月2日是首个全国交通安全日，各类安全驾驶问题也成为近期的热点话题，不少保险公司也借机加大驾乘险新品的推广和促销力度。昨日，记者从部分保险公司了解到，近期咨询、投保驾乘保险的市民明显增加。从产品来看，相比常见的一年期意外险种，新型的驾乘险则以两全险类为主，不仅保额动辄上百万元，而且具有保费返还功能。对此，保险专家表示，很多车主只为爱车购买车损险、第三者责任险，车主和乘客本身却缺乏应有的人身保障，“而驾乘险的保障是跟人而不跟车的，是车险的有益补充，至于选择短期险还是长期缴费则因人而异

　　长短期产品对比

　　类型 保障 保额 年缴 50 年累计 50 年平均 是否

　　期限 保费 保费 年化保费 返还

　　短期产品 1 年 100 万元 300 元 1.5 万元左右 300 元 消费型，无返还

　　长期产品 最长50 年 100 万元 576 元 5760 元 115.2 元 满期返还

　　保障 5000 元

　　(此表中数据以30岁男性投保为例，长期型产品参考“百万自驾”进行计算。)

　　“车比人贵”很常见

　　除了交强险，一辆小车上路一般还会有车损险、第三者险、盗抢险等一系列保险的保障，而与车相比，车辆的驾驶者和乘坐者是否也有足够的保障呢?“车险里对司机和乘客的保障是按照座位来投保的，我这里销售的车险保单里，一般给车上座位投保的额度都在1万元/座，最多也就司机位投保5万元。”广州某财险公司的车险理赔部负责人对记者表示，相比车辆按照车价动辄几万、几十万元的保额，在保障中“车比人贵”的现象非常普遍。而淘宝车险的数据也显示，至少有超过50%的投保人，在买车险时都没有考虑过人员保障，一旦发生交通事故往往无法获得足够的保险赔偿。

　　在本报此前报道过的一场交通事故中，佛山车主李先生今年初驾车坠入山崖身亡，最终保险公司按照其投保的车险赔偿车辆损失14万余元，而对李先生本人的赔偿却只有2万元。“现在车主对第三者责任险的保额会比较重视，但发生交通事故后，第三者责任险只赔偿对方车辆或人员伤亡，车主自身和乘客并不在保障范围之类。如果按照目前普遍1万元的投保额度来看，基本上就是在‘裸奔’，根本无法达到保障作用。”上述负责人坦言。

　　长期返还型产品增多

“随着私家车的增多，驾乘险这几年也越来越受到关注。相比车险中的车上人员责任险对车上人员的保障只限于本车，而驾乘险的保障不是跟车，而是跟着人走的，只要是被保险人自驾或乘车发生风险都可获得保障。”因此，围绕今年的全国交通安全日，不少保险公司也把针对车主和乘客保障的驾乘险产品作为近期推广主力。记者昨日登录淘宝保险频道发现，除了大部分公司的车险都在优惠促销之外，海康人寿也从12月1日开始连续5天的交通安全日大促，投保驾乘险可获得集分宝同时还可参与机票抽奖，而珠江人寿的“保驾护航”保障计划也在近日上市。不过，相比以前驾乘险多为普通意外险类产品，只有一年期保障，新上市的产品则多为长期投保的两全型险种，缴费期最长可达到10年。以海康人寿的“百万自驾随心宝”为例，18岁至50岁的市民都可以投保，最长可保障至80岁。除了最高100万元的自驾车(或乘坐私家车)意外身故保障外，保险期满后还可以返还5000元的生存金，基本上相当于满期返还所缴纳保费。与海康这款产品相比，珠江人寿的“保驾护航”保障计划则为10年缴费，并加入了一般意外身故保险金、意外伤害医疗、住院津贴等保障在内，同样在满期后