保险公司不计亏损纷纷触网 网上信用成为投保核心

金融本质上是建立良好的信用体系。有了信用体系以后，将“没有什么不可以保险”。

　　根据马云的构想，等网上信用体系建立起来，金融机构都将会利用这套信用体系。届时，投保时隐瞒个人真实情况的行为一旦被记入个人信用体系，投保人可能在任何一项互联网活动中都将因为自己的不诚信而付出代价。

　　险企不计亏损“触网”

　　在互联网企业的强势面前，险企纷纷放下身段，甚至不惜用亏损的代价“触网”。

　　在保险从业者的眼中，互联网企业已占据了网络保险的主导地位。马明哲表示，“如果是从目前来讲，互联网公司确实比金融公司更有优势。”

　　在这样的大环境下，险企纷纷放下身段，甚至不惜用亏损的代价来“拥抱”互联网。

　　作为互联网保险市场的先行者之一，华泰财险曾在2010年联合淘宝推出了“退货运费保险”，对网购退货产生的运费进行保险理赔。这一险种已经经营长达三年之久，而华泰至今仍处在亏损经营的状态。

　　即使如此，在11月初进行的京东商城[微博]退货运费险招标中，国寿财险、人保财险[微博]和华泰财险还是展开了激烈的竞争。最终，国寿财险和人保财险中标成为京东商城退货运费险的承保企业，华泰则因为价格过高而被淘汰。

　　国寿财险北京分公司重点客户部总经理段远翔在接受媒体采访时表示，国寿财险经营退货运费险的初期对盈利没有要求，长期来看也只是实现微利。

　　在险企看来，其中的诱惑在于网销市场庞大的客户资源。

　　随着传统银保渠道保费收入不断下降，网络市场成为保险公司一个新的选择。近年来，已有数十家保险公司耗费巨资筹建电子商务平台，向着网销市场进军。

　　段远翔认为，退货运费险的保费能给公司带来较大的现金流量，即使经营只实现微利，对公司也是很有意义的。更重要的是，国寿财险将来会有一系列的产品来开拓网销市场，而退货运费险的推出正是为了在典型产品领域有所建树，从而为网销市场这一盘大棋做铺垫。

　　刚刚推出互联网新品的众安保险也宣布，已经做好了亏损的准备。“对于市场，我们关注的是能服务多少客户，不会在意短期的规模和盈利。”众安保险产品经理李晓瑞表示。

　　明亚保险经纪公司董事长杨臣今年上半年曾预言，“如果把和互联网沾边的保险业务都算上，5年内，互联网保险的市场规模将达到5000亿到1万亿。”

　　保险公司“补强”大数据

　　马云认为，只要互联网公司有足够的计算能力，它可以实现对保险业全面的颠覆。

　　目前，走进互联网的保险产品，仍然局限于一些简单的理财型产品和针对互联网人群的人身财产保障产品，而在线下占据保险市场主要地位的车险、分红险、重疾险暂时还未遭到互联网企业的冲击。

　　这一点，也是马明哲在众安保险开业仪式上面对马云时最有底气的一点。“互联网在金融业务里面，有些领域会颠覆，但是绝对不会取代。”马明哲说。

　　不过，传统意义上的保险精算一直是基于样本，或者基于一个随机的原理。而在大数据时代，数据精算将会实现从样本到全量的变化，而全量的数据对任何一个领域的研究，都会比之前的样本数据研究产生本质的变化。

　　这一点，则是马云的底气之所在。马云认为，只要互联网公司有足够的计算能力，它可以实现对保险业全面的颠覆和取代。

尽管马明哲表示“全面颠覆和取代可能需要一千年”，但事实证明，保险业并不会坐等这一千年以后的彻底性颠覆。从互联网保险这个概念刚刚提出之时，保险业就已经开始加强对数据分析团队的建设