财富规划师谈保险：人生必备的六张保单

　　安全与保障，是每个生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，有七张保单不可或缺。

　　第一张：意外险保单

　　25岁到30岁的年轻人经济能力还有限，还在创业或打拼，为人生积累财富。尽管没有家庭所累，但人生风险无处不在。意外险是这个阶段必备的第一张保单。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。如新华保险(23.68, 0.12, 0.51%)个人意外伤害保险提供不同行业工种的意外身故残疾保障，低费率、高保障。

　　意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得赔付。小病的住院费用，也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。

　　第二张：重疾医疗保单

　　30岁，已经开始害怕体检。这一阶段的人们，拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进，但是内心是总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保单，是转移因病致贫风险、获得保障的方式。

　　2012年6月，周女士在新华财富规划师的推荐下，购买了一款“健康福享重大疾病保险”，保费1万元。周女士万万没有想到，正是这样一份保险，在一年后为她的家庭送上了一笔数目可观的救命钱，帮助他们渡过难关。2013年7月，周女士在浙江省肿瘤医院检查确诊为宫颈癌，正当不幸的阴云笼罩着周女士一家时，新华保险为他们开启了绿色理赔通道，快速安排理赔专员上门进行核赔和慰问，并于第一时间将30万余元理赔款交到周女士手中。

　　其实，生活中像周女士这样的家庭境遇并不少见。随着生活水平的不断提升，消费者对于健康的追求与渴望也越发强烈，希望享受有品质、有尊严的健康养老生活。

　　第三张：养老保险单

　　30年后谁来养你?这是步入中年的人群不得不考虑的问题。当我们越来越习惯于高质量的生活方式时，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈?很多城市居民都只有一个孩子，当未来出现两个孩子负担四个老人的局面时，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

　　在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。而且养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。

　　林女士在一家外企工作，虽然目前收入可观，但依然过着月光的生活。她在自己30岁生日的时候，下决心购买了新华保险的福禄递增年金保险理财计划，每年攒下37200元划入该账户，交费10年。在她签收保单10天后，她可以收到一笔关爱金3720元，此后，在林女士66周岁以前，她每年可以领取至少6000元，66周岁开始每年可以领取至少9000元补贴退休后的养老生活，且比例每三年递增3%。到80周岁满期时，她至少可以累计领取538720元，除此之外还可以享受到保单分红、万能险结算、保单贷款等利益。通过保单独特的设计，林女士实现了强制储备、补充养老的财务规划。

　　第四张：保障财富的保单

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。货款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有