工薪族税后年薪达18万元 为车贴购车是否划算

小贾目前27岁，未婚，和父母同住，未来几年内必然要面临买婚房的压力，以目前小贾不到20万元的积蓄，在上海买房几乎不可能，若靠父母资助凑齐首付，一要看父母有没有这个资本被“啃老”，二是如果被“啃”的是父母的养老保命钱，“啃”起来也心有不安。所以当下为买一辆十多万元的轿车和上海牌照而要耗尽储蓄并欠银行的债，显然不合适。小贾眼下的首要财务目标是尽可能多的积累资产，以备将来买房之需。

　　首先要不断提高职场收入。对于年轻人来说，职场收入是理财之路的基石。从此次公司给予25%额外加薪就可以看出，小贾工作上十分勤恳，是个优秀的员工，加上公司健全的培训机制，未来10年内，只要小贾愿意不断学习、努力工作，职场收入应该还会有较大的提升空间。

　　其次是要提高财产性收入。小贾虽然已经27岁，但目前所有的个人资产都是银行储蓄，可见尚未踏入理财大门。以小贾的年龄、收入、家庭结构来看，完全有条件选择较为进取的投资策略。建议将存款中的5万元购买货币基金，今年下半年以来，市场资金持续紧张，短期理财产品收益率大幅提升，最近几个月，像南方、华夏、广发、易方达等较优秀的货币基金年化收益大多在5%以上，比一年期存款利率高60%，是最适合小贾的流动性管理工具。剩下14万元存款可分批买入股票型基金，博取高风险回报，今后小贾每月收入结余中至少拿出一半进行股票型基金的定投，目前A股估值已处于较低位，只要持之以恒，假以时日，投资回报应该可以令小贾满意，并为小贾今后买房首付提供重要支持。

　　适当控制享受型支出

　　除了开源，适当节流也是必须的。建议小贾可适当降低外出就餐购物的支出，每月支出尽量控制在6000元以内。那么为了缩减支出，公司的车贴是不是就只能泡汤了呢?也不尽然。

　　一种打擦边球的办法是通过向各路亲朋好友求助，获得加油费、停车费、高速公路通行费、汽车维修费、保险费等各项养车开销的发票，提交给公司财务以换取车贴。但这种做法存在一定法律风险，而且公司如果要求小贾每天开车上下班并提供汽车行驶证、购车完税证明等相关资料的话就无法操作了。

　　因此另一种更靠谱的办法是小贾购买一辆5万元以下的入门级小排量轿车或二手车，暂时也不用上上海牌照，因为小贾公司位于上海郊区，走外环线或郊区高速的话，外地牌照不受限制，非高峰时段和周末驾车进市区高架道路同样不受限制。事实上想进上海市中心的话，坐地铁不但免去了高昂的停车费，而且速度更快。这样一来，小贾就能以较低的即期消费换取今后每月稳定的车贴，也可以减少用在上下班路上的时间。而且小排量车耗油少，保养维修费用也相对较低，估计每月车贴还能结余400～600元。等到几年后，小贾有了明显的投资回报，收入也进一步增长后，可以再换一辆十多万元的新车，届时也可以视情况考虑是否要拍一张上海牌照。假如选择这套方案，当了几年“本本族”的小贾务必要在正式上路前请驾驶技术过关的亲友或专业陪驾教练进行一段时间的行车指导。

　　如果小贾觉得开5万元级的国产车上班有失体面，那么索性就按自己原先的计划，再过2～3年再买辆十几万元的轿车。用晚2～3年享受有车族生活的代价，换取投资升值和资产积累的宝贵时间。在这一方式下，小贾不妨和公司领导再商量一下，坦诚自己的实际想法，看看公司是否能将车贴转为其他补贴形式，哪怕金额稍微降低一些也是“划算”的。