一年到头赚钱忙 晒晒2013年账本钱去哪儿了

的消费额都居高不下。

　　“平时我没有记账的习惯，只有从每月的银行账单，还有支付宝[微博]账单看到消费情况。”不过即便这样，她对支出金额还是没什么“概念”，有时候一个月赚的还抵不上买个名牌手包。对她来说，没有出现负资产已属不易，更别说存款了。

　　不过，真要说到花钱买了什么东西，童小姐又答不上来了。“只能说买了一些奢侈品，很多衣服、饰品，还有和朋友外面聚餐吧。”童小姐说，她的衣橱一直处于“饱和”状态，碰上节假日商场促销的日子，就算明知家里容纳不下，自己的信用卡也已经透支不少，她还是难抵诱惑。“就说最近吧，从圣诞节开始，商场的促销就没有停过，6折、7折算少的，很多都对折、折上折，总觉得不买些东西对不起自己啊。”就在这样一轮又一轮的促销后，童小姐的腰包被掏空了。

　　点评：童小姐的钱几乎全部流向了消费，而其中，大部分并非生活基础开支，属于享受型开支。

　　其实，消费是生活的一部分，适当的花钱能提升财富的幸福感，让赚钱变得更有意义，但如果无法平衡开支、经常“月光”、在人生储备阶段不能有所结余，对今后的影响还是很大的。而且，如果花钱买到的东西利用率不高，更是一种浪费。

　　如果你平日容易发生“冲动消费”，或是像童小姐这样难抵折扣诱惑，不妨设立理财定投服务，在工资到手后立即将一定金额转入投资账户确保结余，随后再用余下部分满足消费需求。随着可用消费额度的降低，或许能慢慢收心、收手，逐渐改变现状。

　　未雨绸缪避风险：一年花5万元保费

　　对秦女士来说，2013年最重要的理财安排就是为全家人买保险，包括先生的、女儿的，和她本人的。前后加起来，一年保费就花了近5万元。

　　“本来我们家除了社会基本的医疗保障外没有买过商业保险，也从来没想过这件事。”秦女士说，直到身边的朋友被查出患有重病，家庭经济因此受拖累时，她才意识到自家的保险保障相当薄弱。

　　所以在2013年，她积极采取行动，为先生和自己投保了重大疾病保险、两全寿险，为女儿选择了教育金保险。“一来防止我和先生遇到问题后对家庭经济产生影响，二来可以定期为女儿存点教育费，我特地选了带有保费豁免条款的。”由于投保的都是长期险种，还带有一定储蓄功能，因此每年要缴纳的保费不是小数目，5万元保费几乎占到了家庭年收入的30%。

　　点评：不难发现，2013年秦女士和先生的收入主要用于了投保保险产品，值得肯定的是，他们已经具备了财务风险意识，懂得未雨绸缪。不过，保费占家庭年收入的比例偏高了些，毕竟，家庭还需要投资、消费。

　　要想降低投保成本，可以考虑消费型的产品，如定期寿险、意外险、定期重疾险等，在结余并不宽裕时，可以通过定投基金、购买理财产品等方式储备女儿的教育金，这样，也能更具灵活性。

　　如果你在2014年也有保险计划，可以先在网上对产品做个基本了解，一些能够支持网上投保的产品保费也会相对便宜些。在选择储蓄型产品前，应该好好衡量家庭的经济能力，在未来5年、10年甚至更长时间，是否能稳定维持该项开支，否则，一旦保费断供，还是会一定程度影响保障的。