屌丝土豪年终奖理财各有招 注重流动性可购货基

投保额不超过总收入两成

　　理财经理黄奋表示，若年终奖在一万元至三万元，投资者可以选择的投资领域就比较大。风险承受能力较弱的投资者，可以选择基金定投或分红型保险。

　　社保一般只提供最基本的保障，因此在遭遇突发事件及年老后，为保证原有的生活水平不受影响，购买一定的商业保险作为补充成为一种必要。领取年终奖后，投资者可以根据自身和家庭的实际情况并结合奖金数额，在意外、医疗、养老年金、教育年金、定期寿险等险种上进行合理配置，但每年投保的金额建议控制在总收入的20%以内，以免影响正常的生活水平。此外，市场上的分红型保险大多规定了一定的保底收益，投资者在享受一定保险保障的同时每年还可以分享保险公司的投资收益，这在保证投资者资金安全的前提下，也为投资者的人身安全提供了一份保障。

　　不过需要提醒的是，购买商业险应该注意这是一个长期计划，如果今年购买了，那么明年也应该把这部分的支出考虑进去，万一退保有可能造成本金损失。

　　档次三：小康 年终奖金额：30000元-80000元

　　关键词：财富增长 风险承受能力：★★★

　　宋先生预计，今年年终奖可达到8万元。对于这个“大红包”，宋先生想好好分配一下，主要是能够积累财富，达到以钱生钱。

　　可购买银行专业理财产品

　　“如果年终奖能达到5万元以上，可以考虑购买银行的理财产品，收益要比普通银行定期存款高出不少。”理财经理蔡爽介绍说。

　　据了解，目前市场上大多数短期理财产品年化收益率可达到5.5%，而从市场平均情况来看，折算到一起平均收益率也可达到5.8%左右，高一点的能达到6.2%，与银行一年期存款利率3.0%相比高出一倍，比较适合有闲置资金或风险承受能力一般的人群。

　　档次四：土豪

　　年终奖金额：80000元以上

　　关键词：理财是一种兴趣

　　风险承受能力：★★★★

　　陈先生是一家外资企业的主管，同时也是一个收藏爱好者。陈先生年终奖非常可观，去年已经达到了9万元，今年应该会比去年的数字要高。“每年我都用年终奖带一家人去旅游，剩下的钱有一部分我会存进银行，有一部分我会拿来做收藏品投资。”陈先生表示。

　　购实物金更靠谱

　　据了解，目前不少商业银行都已经针对黄金、白银和铂金三类贵金属推出以人民币计价的账户交易业务，分别是账户金、账户银、账户铂交易业务。一般来讲交易门槛低，最小交易单位均为1 克。客户可以通过柜台、网上银行以及电话银行甚至手机银行等多种形式办理。但是理财经理王莎提醒，针对国际贵金属价格今年大幅下跌的情况，进行贵金属账户投资的个人最好具备一定的专业知识或者市场敏感性。

　　王莎还表示，相较于“炒金”等贵金属账户投资的风险，购买实物金则是一种相对稳妥的投资保值方法。尤其是对于一些具有收藏爱好的投资者，岁末年初都会有一些金银纪念币、金银砖发行，投资者也可以将手上的年终奖金变为实物贵金属，既可投资保值，日后也有一定的升值空间。但是需要注意的是，比起贵金属账户的实时买卖，一些实物贵金属的变现能力不佳，投资者应该结合自己的财务情况以及投资品流动性的要求慎重考虑。