银行理财提早启动“春节模式” 收益率普遍较高

另外，银行与机构合作推出理财产品的现象也在增多，投资者不妨予以关注。比如交行的“货币基金实时提现”业务，目前可对接交银施罗德、光大保德信和易方达基金等公司旗下的4只货币基金。客户一旦对所持有的货币基金进行赎回，资金可实时入账，真正实现“7×24小时资金‘T +0’到账”。上述银行业分析师认为，“未来将会有更多的全开放型产品不断出现，以满足有零散资金短暂投资需求的客户。春节前夕投资者不妨可以考虑购买这类新产品，资金支取比较方便。”

　　产品设计将更趋多元化

　　“实际上，无论是互联网企业或银行，完全依靠高收益率占领理财市场肯定是短期行为，长期来看还是需要在产品设计上有所创新，银行正在做出尝试，不过目前投资门槛是监管层还没有放开的。”建行一位理财分析师称。

　　近日，有消息称，银行理财产品投资起点有望降至5万元以下，不过这一消息并未得到监管层证实。根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定，商业银行应根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　一位东部沿海地区银监局人士对《经济参考报》记者表示，“对于银行理财产品的销售，监管层一直强调要根据投资者的风险承受能力，将产品分类，明确投资起点和风险提示。银行理财产品销售模式和资金管理方式都不同于互联网企业，因此，银行理财产品不可能取消投资门槛完全等同于余额宝这类产品，至于会否适当降低门槛，监管层肯定会根据调研和银行产品设计的方案综合考虑。”

　　接受《经济参考报》记者采访的一家商业银行个人金融事业部经理则直言，“银行理财资金强调资金来源与运用一一对应，一方面投资门槛降低可以多吸引一批客户参与，但另一方面银行的管理成本则相应会增加。不过，最终还是看各家银行产品设计的方案，今年在理财领域的创新肯定会层出不穷，产品设计也会更多元化，满足不同的投资者需求。”