余额宝二期实为卖普通保险 承诺7%高息回报存疑

　　疑问2：中长期产品不适合网络?

　　有观点认为，很多人购买余额宝、理财通还是看重其灵活性，而中长期产品并不符合互联网理财的“屌丝”特性，不仅会分流现有货基投资者，而且能否再次引爆市场还说不准。

　　对此，支付宝人士认为，目前各种“宝”都是对接货币基金，收益存在波动，长期收益难以确定且不能提供保本，部分用户有获取稳定收益的需求。

　　在业界看来，各种宝的定位其实是个人客户的现金管理工具，所以支付便利和收益相比更要保障前者;但未来各家公司一定会瞄准用户各种理财需求，推出不同时限、不同风险和不同收益的产品。

　　保险专家：万能险预期收益率不等于实际收益

　　保险专家提醒，万能险的预期收益率并不等于客户真正能得到的收益，“客户所得到的是保险公司定期在官网公布的实际结算利率。而且计算收益率还要涉及投保初始费用及提前退保或部分支取费用，实际收益远低于其网络宣传。”

　　对此，专家提醒，在购买万能险时要看清产品条款，是否需要额外支付相应的费用，如初始费、领取费、保单管理费、风险费等。

　　投资方向或为大型基建项目

　　珠江人寿相关人士昨日则向记者表示，随着保监会对保险资金投资渠道的进一步放开，越来越多的保险资金也进入到一些权益资产以及基础设施项目投资渠道当中。此前珠江人寿的相关负责人向记者透露，已经计划了几单在广东省内的大型基础设施投资项目，收益率相较于大额协议存款的利率而言更有优势。因此，业内人士分析：“不排除险资投资渠道拓宽后，产品收益率也随之水涨船高。”

　　“但是也要看到，去年以来，各类高收益保险理财产品五花八门，出现在保险网销平台，高收益也成为险企揽客利器。”上述业内人士坦言，“目前保险资金的长期投资收益率主要为5%~6%，而过高收益的产品或将迫使保险资金运用盲目追求高收益率，投资过于激进。”