民生银行直销银行扬帆启航 抢滩互联网金融蓝海

　　在市场翘首以盼7个多月之后，直销银行终于从概念变成了现实。2月28日，民生银行直销银行正式对外提供服务，首期推出了“如意宝”、“随心存”、“轻松汇”三款产品，不仅为消费者提供了更加方便快捷的服务渠道，还带来更加贴心个性的服务体验。

　　“简单的银行”

　　直销银行是互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式，上世纪90年代末开始在北美及欧洲等国家出现。在这一经营模式下，业务拓展打破了时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务。直销银行具有机构少、人员精、成本低等显著特点，因此能够提供更便捷、优惠的金融服务，已在欧美市场获得较好的认可度。

　　在中国，直销银行仍是新生事物，自民生银行在2013年7月宣布启动计划以来，市场对此期待有加。毕竟，在利率市场化加快推进及互联网金融迅猛崛起的双重压力下，商业银行如何主动拥抱互联网、创新业务模式、加快战略转型，是一项重大而紧迫的课题。

　　作为中国银行业改革的试验田，民生银行生而具备改革创新的基因和蓬勃生命力，在互联网金融模式创新上也仍先人一步。民生手机银行自2012年7月推出以来，迅速赢得用户认可，交易市场份额占比达10.9%，位居同业前列。此次上线直销银行，意味着民生银行已经建立起功能强大、产品丰富、用户体验好的综合化互联网金融服务体系。

　　“开通直销银行不是简单的渠道拓展，而是构建一种全新的业务模式。”民生银行有关人士介绍说，民生直销银行的定位为“忙、潮、精”客户——“忙”客户，是指收入高、生活节奏快的群体;“潮”客户，是习惯使用网络银行手机银行的群体;“精”客户，是容易被优惠和免费活动所吸引、有货比三家心态的群体。为此，民生直销银行建立了专属网站、手机银行APP、微信服务号(微信银行)等服务渠道，还与基金公司、电信运营商、电商公司等开展跨界合作，为更广范的客户群提供优质服务。

　　集众之所长

　　同民生直销银行一样备受市场瞩目的，是其精心打造的金融产品，这被业内解读为应对当前互联网货币基金理财大战的一件尖端武器。在当前“三足鼎立”的市场格局中，互联网公司率先发力，推出一系列低门槛、高收益的货币基金产品，一路攻城掠池，其中最凶猛的是支付宝与天弘基金合作推出的余额宝，在短短8个月中资金规模已经超过4000亿元，而百度理财平台推出的“百度百发”、网易推出的“添金计划”也都吸引了大量客户。其次，工银瑞信、汇添富基金、南方基金、国泰基金等也纷纷出手，掀起了一轮货币基金直销热潮。再次，依托资源优势、安全优势和经验积累，商业银行纷纷同基金公司开展合作，交行、广发、工行、平安等银行相继推出了货币基金，巩固了自身的客户基础。

民生银行直销银行针对客户“余额理财”、“余额增值”需求，设计了一款货币基金产品——如意宝。这是由民生直销银行与民生加银基金、汇添富基金合作推出的一款产品，可谓“博采众长”——具有购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500万、实时支娶日日复利的特点，提供网站、手机APP、微信等渠道7Ⅹ24小时服务，任意一张银行卡均可购买。在客户体验上，“如意宝”充分尊重互联网用户操作习惯，客户通过专属手机客户端或网站即可简单实现开户、申购、赎回、看收益。据了解，近期民生加银基金货币基金收益率持续表现良好，自2014年1月以来，7日