网贷恐龙来袭 招商银行小企业E家三大猜想

　　猜想二：开放运作多方通吃

　　现在看来，小企业E家的表现超出业界对此前银行系互联网金融平台的认知。该平台目前发布的“E+稳健融资项目”投资期限大部分为180天左右，预期年化投资收益率普遍达到7-8%，显著高于同期国内银行发售的传统理财产品。在用户体验方面，投资人投标、支付等在填写个人基本信息后就可在投资平台完成;投资后个人已投资业务查询，以及账户管理等均无缝整合在小企业E家的会员中心，整个界面清晰友好。对于具有互联网投资、理财经验的人来说，这种收益率高、门槛低等多项优势的投资产品毫无疑问具有强大吸引力。而对于喜欢传统投资理财的人，平台简便的操作步骤也极大地降低了投资人的操作难度。

　　平台另一显著优势在于，其并不限定投资人所用支付账户。这就意味着投资人无需事先申请招商银行的一卡通和个人网银，借助第三方支付公司，投资人可通过后者合作的各商业银行，以借记卡支付的方式轻松完成投资。这极大地扩大了投融资平台的受众范围。

　　传统金融机构进军互联网金融的过程中，经常被指“互联网精神“缺乏，招行上述开放之举，正是典型的互联网平台运作模式：”平等、开放、协作、分享“，充分调动和整合多方互联网资源吗，打造开放式、综合化的新型金融服务平台。网上有句戏言，不做死就不会死，反过来说，做对就活，这话对搞互联网平台同样适用。据悉，招行小企业E家投融资平台注册的企业用户已超过30万，对于新晋平台，尤其是主打B端的平台而言，成绩相当不错。

　　猜想三：沉淀数据强化平台战略

　　细究招行平台的打法，应该是这样的：在充分发挥其网上企业银行既有优势基础上，围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求，创新开发企业在线信用评级、网贷易、惠结算、我要理财等互联网金融产品，并实现与银行中后台信贷管理系统、客户关系管理系统等的对接，初步形成从客户接触、跟进营销，商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条“O2O”经营模式。

　　同时，通过与广泛的第三方机构开展异业合作，小企业E家整合研发了E+账户、商机平台、企业云服务、企业商城、在线财务管理、投融资平台等创新的互联网应用，打通和融合了企业在结算融资、投资理财、商机拓展、办公自动化、财务管理、供应链运营等多方面的行为，沉淀了传统银行难以获得的“大数据”。由此带来的数据资源独占性将进一步强化平台战略的自然垄断性。

　　精准卡位、互联网思维、开放平台运作……至少从目前来看，招行的小企业E家投融资平台已全面具备了行业主导者的因子，或许唯一要面对的问题就是行业共同的未知性了，毕竟这是个全新的竞争领域。