腾讯阿里将分别推出信用卡 最高信贷额度5000元

　　中国两大互联网集团阿里巴巴和腾讯各自宣布推出一款新的信用卡，从而进一步深入中国金融服务业。

　　这两家企业正在从电子商务、社交媒体到打车应用、约会应用的多个领域展开竞争，此举将延伸两家的竞争范围。随着本周中国银监会宣布确定首批5家民营银行试点方案，预计阿里巴巴和腾讯最终都将获得银行牌照。就目前而言，阿里巴巴与腾讯都将与中信银行合作推出一款信用卡。按资产规模计，中信银行是中国第11大银行。

　　阿里巴巴的“虚拟”信用卡将在下周在“支付宝钱包”应用内亮相。阿里巴巴表示，该卡的实际运营方将是中信银行，但申请人的信用可靠性将首次纯粹基于消费者的在线购物记录。

　　阿里巴巴宣布推出信用卡还不到24小时，腾讯表示也将通过其热门通讯应用微信推出自己的信用卡。腾讯新推信用卡的运营方同为中信银行，但与阿里巴巴的信用卡不同的是，中信银行也将以传统的信用审查方式对腾讯的信用卡进行发卡审批。

　　授信额度上，微信信用卡额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。支付宝网络信用卡授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定，一般最高5000，如果消费记录和信用记录特别好的，额度还可以逐步提高。支付宝方面称，具体的额度审批是通过网上消费记录来判定，比如通过支付宝还信用卡、使用支付宝频率越高信用数据则越多，更易获得额度。

　　此外，支付宝和微信信用卡都利用网络优势，改变了传统信用卡递交材料等待审批的繁琐流程。支付宝做到即时申请、即时获准。微信信用卡可以做到1分钟完成信用卡审批，即时可用。

　　微信信用卡的合作方还包括了众安保险，这也是信用卡首次引入了保险模式，以降低客户信用风险及银行资产风险。支付宝方面表示，虽没有引入保险公司，但是这张信用卡只要是通过支付宝渠道进行支付，发生损失，可按照支付宝的赔付标准全额赔付。

　　自从去年上线“余额宝”以来，阿里巴巴一直走在互联网企业跻身金融服务业的最前列。本质为货币市场基金的余额宝提供比国有银行固定存款利率高几倍的收益率，自推出9个月以来帮助阿里巴巴吸收了5000亿元人民币的资金。

　　花旗在一份关于这两种信用卡发行的研究报告中表示：“表面看来，似乎是传统商业银行正通过合作，到互联网领域分一杯羹。”“但在本质上，我们认为这反映出了互联网企业扩张进入贷款与银行业务领域的更大趋势。”

　　互联网企业的努力已推动银行业放开管制。中国央行行长周二表示，政府制定的存款利率上限很可能在一两年后放开。这是迄今最明确的利率放开(利率市场化的最后一步)时间框架。

　　此外，互联网渠道对于银行自身发卡成本的节省也极为可观。据银行人士计算，传统模式下，银行发行信用卡的单张成本大约在80-100元左右，如果中信能借助这一渠道发行100万张网络信用卡，仅成本就可省掉近亿元。

　　安信证券银行业分析师许敏敏表示，对银行而言，网络信用卡节约成本，使银行覆盖低额度客户在经济上变得可行。而凭借网络优势，网络信用卡发卡量迅速攀升不是问题。未来以网络信用卡、京东白条为代表的虚拟信用卡可能引起信用卡领域的变革。