众安保险创新产品胎死腹中 业务增长小心翼翼

12月份保费收入为1011.07万元，环比上升283.56%;今年1月份保费收入为1066.46万元，环比上升5.48%;2月份保费收入为993.74万元，环比下降6.82%。增长稍显乏力。

　　虽然其总经理尹海曾表示，众安保险初期不会把赚钱、盈利和保费规模作为首要的目标。而计划在一两年之内确立起互联网保险的模式，用三年左右的时间实现承保盈利。但现在众安保险似乎也开始盯上互联网保险以外的市场了。3月20日保监会网站公布了《关于众安在线财产保险股份有限公司变更业务范围的批复》，同意众安保险在业务范围中增加“短期健康/意外伤害保险”。

　　对此，保险专家表示，财产险公司开展短期健康和意外伤害保险业务有着天然的优势。由于财险公司本身就经营财产险和责任险，因而相比寿险公司的意外险，其往往可附加财产损失保险、个人责任险等保障内容，保障范围更广且保费更低;按照规定，财险公司只能经营短期(一年期)的健康险业务，因而其健康险不必被“搭买”其他寿险作为主险，保障功能更强且保费更低。

　　在下一盘很大的棋

　　来自清华大学中国保险与风险管理研究中心课题组的研究表明，互联网保险业务有8大风险，分别是业务信息安全、营销模式风险、产品开发风险、资产负债匹配风险、操作风险、声誉风险、交易可回溯风险以及互联网保险衍生出的新业务模式带来的新风险。

　　这也是众安保险不敢铺开推广的原因。据其相关负责人介绍，以众乐宝为例，众安保险需要首先了解用户的基本状况、风控能力，所以互联网保险产品必须有大数据支撑，如店铺运营情况、好评率和销售量等;其次是根据淘宝卖家的数据来进行卖家信用评估，逐渐完善信用平台，由于线上数据更为透明，不仅可以根据卖家的流水，还可以根据买家对其的评价来测算卖家信用;再次是根据卖家的信用表现给予匹配的承保额度，并通过实时监控跟踪卖家的风险。

　　那么，互联网保险产品的快速开发和推广很有可能在不远的将来得以实现。

　　记者在采访中获悉，众安保险将于近期推出为淘宝聚划算卖家量身打造、用于替代保证金缴纳而推出的一款保险服务产品——参聚险，卖家选择保险产品后，无需再按以往方式冻结大额聚划算保证金，只需缴纳费率为0.3%的保费，将有助于诚信卖家降低参加聚划算资金担保的门槛，释放积压占用的保证金。

　　与投保众乐宝交30元保费、释放1000元保证金相比，投保参聚险最高交1500元保费、释放高达50万元保证金，其对流动性的缓解力度被放大了500多倍。

　　这恰好体现出互联网快速迭代更新开发思路的优势。有别于传统保险产品开发思路，众安保险最开始是通过有限的方式了解渠道用户的部分需求，开发出第一代产品——众乐宝，然后小范围投放渠道运营，同时收集部分渠道使用数据和客户需求，再开发出更接近客户需求的第二代产品——参聚险，继而较大范围投放渠道运营……如此循环下去，最终使得搜集的数据越来越丰富精确，渠道布局越来越密集到位，产品更加多样个性化，研发周期越来越短，进而满足各类消费者不断变化的保险需求。