拉卡拉收款宝遭套现质疑 称已向公安机关备案

相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。信用卡套现现象不仅出现在个人POS机上，在传统POS机商户中同样存在，只是在个人POS机上发生的可能性相对较高。

　　岳宏宇表示，个人POS机相对传统POS机准入门槛降低，而且针对这种新兴的个人移动收单产品，相关部门还没有出台完善的政策和法规，部分第三方支付机构自己制定规则，导致在入网规范及风险控制规范不完善，管理不规范，在此基础上拓展商户，导致商户素质参差不齐，致使某些不良商户进行信用卡套现交易。

　　岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡套现大概有以下方式：一是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机将自有信用卡套现，获取最高56天的免息贷款，只需承担交易手续费。二是个人POS机通过为他人信用卡套现，收取手续费获利。

　　个人POS机产品风控应特殊

　　作为POS机的主要发布机构，第三方支付公司应如何去预防套现的风险?

　　“POS机主要是面向企业用户，企业用户会不会套现，和第三方支付公司的关系不是特别大，第三方支付唯一能做的就是在后台做一些关于流水的监督与管理，如果发现异常数据，协同监管机构采取措施遏制套现。”李超指出。

　　李超认为，预防个人POS机套现，第三方支付公司要对自己的硬件设备有保证，并对在POS机上能完成的支付业务具备高度的敏感性和行业积累，即可以分辨出哪些支付是存在隐患的、有问题的，进而对这些数据进行一些处理，这些处理又完全是基于支付公司对数据的理解、支付业务经验及自身企业道德的约束力三个方面。

　　岳宏宇指出，个人POS机产品定位服务小微企业客户，个体工商户及一小部分的企业客户等。因为面向的商户群体与传统POS机不同，在风控系统方面，要做特殊的调整。首先，在入网规范上，要求业务人员对小微商户门店进行现场核实，严格按照入网规范提供证照信息以及现场电子签约等，确保商户信息的真实性。其次，在交易限额上，要根据商户类型以及商户经营情况的考量，对其做相应的限制。

　　第三，针对小微商户的特性，制定相应的风控规则，并对风险交易实时监控，并对可疑交易按照风控管理流程进行处理。