家庭如何做保险理财计划:夹心层不妨优先配政策险

　　独生子女夫妻

　　+1个小孩+4位老人

　　36岁的陈先生是独生子女年收入税前约为20万元，34岁的陈太太也是独生女，年收入税前约为15万元。家里有4位老人，小孩在上小学，每年的各项开销约为4万元。此外，陈先生每月要还4000多元的房贷。陈太太表示，“很早为小朋友买了少儿险，每年交3000多元的保费。现在规划给自己买一份重疾保险，估计年缴保费1万多元。”

　　投保建议：

　　父母重保障型产品

　　保险专家认为，“夹心层”父母应及早为自身投保重疾险、意外险等产品。另外，还可考虑前往街道居委了解和投保计生系列保险产品。在赡养老人方面，建议陈先生、陈太太可以为双方父母购买老年人意外伤害保险产品。

　　独生子女夫妻

　　+2个小孩+4位老人

　　李小姐今年30岁，目前怀孕6个月，大儿子已读小学一年级。老公李先生是公务员，家庭的年收入约为30万元。家庭共有两套住房，其中一套以租养贷，另外一套每月还贷3000元，现在每月家庭的基本生活开支约为5000元。

　　“第二个小孩即将出生，而且现在双方四位老人都会来广州和我们一起生活，所以也在考虑合适的保险搭配规划。”

　　投保建议

　　以保障型产品为主 每年保费开支万元为宜

　　保险专家建议，李先生的家庭将增添新成员，各项奶粉、尿布、玩具等都是额外增加的开销，在整个家庭理财搭配上可借助政策性产品。

　　一方面，可以为两个孩子的健康医疗保障费用和教育费用开支需要早作筹谋。专家建议首先尽早为孩子投保健康保险，尤其重疾保险产品;另一方面，第一个孩子正处于活泼的成长阶段，可以考虑购买适当金额的意外伤害保险，作为意外事故的医疗费用、住院津贴费用等保障。

　　此外，如果李先生、李太太的父母年龄超过60岁，可购老人意外伤害保险，减少老年人因意外伤害所产生的医疗费用压力。