招商银行济南分行小微贷发力两年，业务增速山东摘冠

货成本就大大提高。通过小额贷款公司或担保公司借钱，利息加上担保费用再加手续费，综合起来，得15%的费用，用不起。办理了招行的“生意贷”以后，上月进货就差30万凑够200套的钱，让他一套就省500元的成本，200套就省了10万，一个月回款后，利息才2400元。

　　招行的小微贷产品说出了生意人的“心声”，于总告诉记者，每天都很忙，他每天只转账、查账就有十几次，如果每次都去银行网点办理，一天的时间都耗在排队、办转账业务上了。了解了他的情况后，招行工作人员为他免费办理了“生意人一卡通”和“周转易”。不需要天天跑银行，只要在网上操作就可以完成，操作简单方便，省去了大量的时间成本。同时可以随借随还，因招行实行的是“按日计息”，用多少算多少，额度不用不计息，有了余额就及时存在卡里，停止计息，减少了利息成本。

　　招行在小微业务上走的是为客户提供集贷款融资、资金结算和客户服务于一体的综合金融服务。在服务过程中注重“客户体验”和“定制式服务”。根据客户需求推荐可使用的产品。如果客户资金充足，不需要融资，只需办理结算业务。工作人员会为其推荐“生意一卡通”，全国跨地、跨行结算不收任何费用。招行个贷部董经理介绍说“招行生意一卡通可以单独办理，不存在捆绑式销售，并且免除账户管理费的标准很低，一般客户都可达到免账户管理费的标准。”

　　对于小微企业主，经营生意是一把好手，但是对于金融业务的办理和金融常识了解不多。为此，招行推出了“上门服务”和“生意会”两项接地气的服务。“上门服务”即50公里之内的客户，招行派专人协助客户办理业务，速度快，效率高。招行各营业点遍布全省，因此，50公里基本上能覆盖到各个地区。“生意会”是招行为小微贷客户专设的“交流会”，招行定期组织新老客户就个人理财、最新政策、客户意见与客户交流，并邀请法律顾问现场为客户提供法律咨询。说起与招行的合作，于总心存感激，“这些细节服务正是好多小微贷老板所需要的，没有招行的大力支持，我的步伐就迈不开。我现在已经发展到6家店了，招行给我支持的资金额度也不断增长。”

　　订制数字化管理

　　开启客户全新体验

　　电子审批系统。招商银行小微贷放款速度之快除了上百人的审批队伍，更得益于先进的电子审批系统。招商银行设立的电子审批系统在科学性、客观性、高效性方面堪称行业佼佼者。只要将客户基本资料输入到系统，系统就会自动将客户进行评级，根据客户等级，贷款结果一目了然，包括是否符合贷款条件、授权额度、贷款利率等详细资料。对于远程客户，招行特别推出“无纸化审批”，客户只需将所需材料的扫描件通过电子设备传输过来，招行就可通过电子审批系统辨别、审批、出示审批等级。为客户免去奔波的辛苦。同时，客户如果需要申请更高的额度，系统会根据客户的历史记录，在没有违约的情况下自动提升额度。

“周转易”。招行针对小微贷客户特别推出“周转易”，小微贷客户一般贷款时间短、贷款频率高，款项来往频繁。招行个信部董志锐告诉记者，“周转易”是招行的明星产品，它的优势不单是网上操作、电话确认，方便快捷。同时具备“记账功能”、“自动转贷”功能。记账功能即客户使用“周转易”，每一笔贷款额度、贷款期限、贷款利息、应还数量都登记在内，自动核算。用户减少了记忆、核算、与