招商银行济南分行小微贷发力两年，业务增速山东摘冠

　　“融资难、担保难、贷款难”一直是制约小微企业发展的瓶颈。近两年来，招商银行济南分行加大扶持小微企业贷款的力度。2011年下半年将小微企业业务作为全行战略转型的重点，2012年、2013年经过两年发力，业务增速摘得同业桂冠。在服务小微企业过程中，从“生意贷”到“生意一卡通”，再到搭建小微企业“生意会”等服务模式，在给小微企业带来便利的同时也节约了大量成本，助力小微企业大踏步前进。

　　深挖存量客户

　　后起发力迎头赶超

　　“招行的小微贷业务起步并不早，但是发展稳扎、迅速，在2012年底小微贷业务增量已在全行业中居首。”招行济南分行个贷部刘玉川副总经理说。这主要得益于招行“挖掘存量客户”策略。据悉，招行零售业务一直稳居行业首位，积累了大量忠实客户群。这其中不乏小微企业主。招行小微贷业务首先面向的就是这些存量客户。客户在进行体验的过程中，切实感觉到了其中的优势，一经推出，便得到了广泛响应。从统计数据看，招行的小微贷款以每年平均50%的速度增长。

　　从事沙发批发生意的于总就是该行的“存量客户”，在进行小微贷之前，一直在招行办理短期理财业务。招行推出“生意贷”以后，工作人员第一时间向他推荐了这个产品。“按日计息”、“免手续费”、“网上操作”、“利息低”，这些是吸引于总的主要因素。并且办理了“生意贷”业务之后，在招行的资金结算业务也包含在内，不另收费。可以为其省下好大一部分费用。于总是招商银行的老客户，信用记录良好，贷款业务很快就审批下来，这让于总也大吃一惊“没想到放款速度这么快”。像于总这种情况的“存量客户”不在少数，这也为招行小微贷开辟了一片天地。

　　除了“存量客户”的开发，招行的“生意贷”已走进千家万户的小微企业。“很多小微企业因信息不对称，在筹资渠道上往往走向误区，以高利息通过民间借贷、小型贷款公司等筹钱。有时利息和收益基本持平，甚至高过收益。”招行个信部李经理介绍。目前，招行的“生意贷”、“生意一卡通”通过多渠道宣传及小微企业主之间的“口口相传”已在泺口商圈、建材市场等小微企业密集地带建立起广泛的客户群，解决这些小微企业的融资困难。

　　打造专业服务

　　客户体验“多快易省”

　　小微企业的贷款特点是短、频、急。招商银行针对小微企业的特点推出“客户体验”式服务。“客户自身的体验最能说明问题，说的再好，如果客户觉得不好那就是零。我们的小微贷就能从客户嘴里说出‘多、快、易、省’，这也是招行在小微贷领域实现快速增长的根本。”刘总介绍。

多，抵押贷款额度最高可达90%;快，上百人同时后台审批，效率高，最快48小时放款;易，提供基本的身份证件、流水即可贷款，流程简单，“生意一卡通”，小微企业的借款、还款、支付结算均可通过电话、网上银行及pos刷卡等电子渠道，7X24小时即时办理;省，“按日计息”、“周转易，随借随还，无手续费”、月息0.7%——1%。招行小微贷的这四大特点使其客户群更加稳扎、牢固，提高了客户的忠诚度。于总告诉记者，他所经营的沙发批发生意，主要从工厂低价进货，需要先打钱，后发货，50套以上打9折，100以上套打8.5折，200套以上就是8折。有时就差一部分钱，凑不够打折的数量，进