民生银行：着力构建全新小微金融管理模式

　　8月28日，中国民生银行发布2014年半年报显示，今年上半年累计投放小微贷款2154.90亿元，小微金融资金自足率达到64.18%，比年初提高9.25个百分点，切实发挥了金融服务实体经济的显著作用。

　　民生银行小微金融部总经理赵志敏表示，2013年以来民生银行开始着手打造以“模块化、标准化、规模化”为核心的小微金融2.0模式，今年上半年更是在主动调整发展速度的同时，在全部34家分行逐步实施了2.0模式下的流程再造，将三大核心支柱全面落实到具体运营层面上，为小微金融根系创造了深植的沃土。

　　模块化：增强分支行的发展与风险防控能力

　　今年上半年，民生银行继续优化由规划、销售、风险、作业、资管、售后等六大模块组成的小微金融业务架构，以“做强分行、做大支行”为目标，强化分行的集中业务规划和营销策划、集中销售管理、集中风险控制等“软实力”，分行能够集中力量对重点目标客户群提供强有力的服务，从而改变了过去依赖支行或个人“跑马圈地”式分散拓展市场的状况，大大强化了风险防控能力。

　　据统计，截至6月末，民生银行各分行统筹制订了近1000个小微项目，为分行按照规划集中开展销售管理、各销售团队实施市场开发提供了明确指引。在分行做强的基础上，支行则集中精力做好小微客户落地、售后及服务提升工作。目前，每家支行平均服务的小微金融客户达到了3000户，客户规模不断做大。

　　标准化：提升小微金融的服务质量及作业效率

　　今年上半年，民生银行集中推行了小微2.0的流程再造，为六大模块落地实施打造了完整的流程体系。“这一体系是按照4级流程架构，从高阶链条到详细步骤分层搭建起来的，完全实现了‘端到端’的覆盖。”赵志敏表示，这一新流程体系重点完善了规划项目的协作营销流程、小微授信业务集中处理流程、小微客户的售后服务流程和小微资产管理流程，为破除“客户私有化”奠定了坚实的基础，也提供了一致的客户体验。

　　在实现流程标准化的同时，民生银行还对小微产品进行了标准化改造。今年上半年，民生银行全新推出的微贷产品、网贷产品、“乐生金”小微现金管理等产品，均在参数配置上实现了标准化配置，大大提高了服务效率。

　　规模化：做大做深小微企业客户基础

　　“一圈一链”是民生银行小微金融规模化服务客户的一贯做法。今年上半年，面对小微金融市场形势的变化，民生银行对“圈”、“链”模式又进行了深化。

　　针对商圈类客户集群，鉴于诸多金融同业在商圈中对优质小微客户进行争夺的情况，民生银行采取了下移客户层级的策略，力推微贷业务。截至6月末，该行微贷余额已经超过120亿元，微贷客户数超过4万户。

　　针对产业链客户集群，在电子商务日益冲击物理商圈的情况下，民生银行紧紧抓住链条上的优势核心企业，着力优化了“总对总”的战略合作模式，并强化了总行对重点项目的统筹管理推动和工厂化集中审批，确保了业务标准的一致性。目前，已经有一批重点产业链项目在新的“总对总”模式下平稳运行。

　　数据与技术：小微金融跃入“高大上”阶段

　　今年上半年，充分依托大数据和互联网金融的优势，民生银行频频出招，成效显著，小微金融驶入了“高大上”的发展阶段。

一是小微2.0的流程系统全部上线。随着规划系统、销售管理系统、风险审批系统、售后服务系统、资产管理系统成功对接并顺畅运行，系统化作业大幅提高了服务