银行员工叹日均揽储任务近百万 难度更大

，《通知》将进一步规范商业银行经营行为，维护健康金融秩序，缓解月末、季末存款等的大幅波动，促进商业银行稳健经营。同时，有利于降低银行的负债成本，从而降低企业的融资成本。《通知》还将推动商业银行树立科学发展观，不片面追求规模、速度等，走追求质量、效益的内涵式发展道路。

　　不过，国信固收研究员董德志认为，以往是在月末时点拉存款战进入白热化。但是由于设定了存款月末时点考核，而且仅是考虑月末时点上的存款偏离，这将导致银行大幅拉升存款的时间段前置，例如在一个月里的前两周就主动性地展开拉存款行为，因此只是将白热化时点前置了，而不是消除了。

　　董德志还认为，《通知》难以起到降低企业融资成本的目的。“解决融资贵”和“解决融资难”在一定程度上是背离的。从《通知》来看，没有降低利率波动(只是将其前置或延长)，而且令冲存款的难度加大，在存贷比刚性约束下，反而可能导致融资更难获得。

　　调查：考核压力更大 吸储难度更大

　　有不少银行从业人士抱怨道，以后拉存款考核日均更苦逼。有网友担忧：“日均考核变得更重要了，压力分解到每一天，害怕。”

　　而目前主要考核日均的某银行机构内勤员工告诉记者，不管是做内勤的还是一线员工，都有拉存款的任务，近百万元一年。“不冲时点，考核日均，这意味着不是拉几笔存款累积达近百万元就行，而是要保证日均都有近百万元的存款。”该员工叹道：“这对我们不在一线做业务的员工来说，难度真的不小，何况现在很多人都不会直接将钱存定期，更多的是购买理财产品。但是，如果完成不了年终奖金就要被扣，很多内勤员工都拿不到全额年终奖，特别是新来的同事。”

　　某银行零售部相关人士表示，上述被叫停的多种手段确实是不少银行目前仍在采用的。“如今监管叫停多种手段，银行拉存款的难度更大。”该人士称。

　　最新的统计数据显示， 8月份的存款增速只有10.1%，而贷款的增速下降，仍是13.3%，差距进一步扩大。交通银行首席经济学家连平近日指出，目前在存贷比考核机制不变的情况下银行承受着很大的压力，活期存款迅速地流失，相当多的非银行机构的金融创新基本上都是瞄准着银行的活期存款。

　　前招商银行董事长马蔚华日前在达沃斯论坛上了拉存款的经验。“我们在网点摆上牛奶、咖啡，这样一下大家都来喝，办业务的、不办业务的都来喝了，喝了三次就得弄点存款来了，这一下子不仅有客户，还有广告了。”

　　专家：银行拓展表外理财产品规模意愿降低

　　此外，《通知》对理财产品的收益和推出时间也有影响。有商业银行人士告诉记者，以后理财产品月末、季末高收益效应将被淡化。

　　不过，董德志指出，理财产品在季末时点集中回表，瞬间改善存款规模将变得困难，这最终会导致银行将理财产品回表冲存款的时间点提前。这种“提前到期以图最终回表”的模式将导致银行管理锁定资金的难度加大，因此会相应地提高承诺收益。

　　“《通知》的意图是避免理财产品大规模进出表对于存款波动的干扰。当理财产品已难以充当稳定存款的工具后，商业银行主动性拓展理财产品规模(特别是表外理财产品规模)的意愿将降低，这本身是不利于银行表外理财产品主动性扩张的。银行会尽量扩大资金在存款或表内保本型理财产品的分布，而尽量减少其在表外理财产品的分布。”董德志指出，存款依然是银行更看重的部分。

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月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均