银保新规落地5个月 中心险企预期合作网点数下降

点的数量基本维持2013年水平，这些公司主要包括银邮系保险公司和传统大型保险公司。

　　尽管各家公司对银行资源的争夺更为激烈，但银邮系保险公司和传统大型保险公司在内的约50%的寿险公司表示，支付给银行的手续费费率未明显增长，2014年银保代理业务手续费费率水平基本维持2013年水平。

　　中小险企成本更高

　　与银邮系险企和传统大型保险公司的情况有所不同，高度依赖于银保渠道的中小型保险公司，不论是从银保保费规模，还是银行网点资源等方面，受银保新规的影响都较大，毕马威认为，中小型保险公司需要付出更高的成本以获取和维持市场份额。

　　获得的上述同业数据显示，前7个月，中法人寿、汇丰人寿、前海人寿、华汇人寿、中韩人寿、利安人寿等中小型保险公司高度依赖于银保渠道，整体业务中有九成以上来自银保渠道。

　　就新规对银保代理业务手续费费率水平的影响，除银邮系保险公司和传统大型保险公司外的其他绝大多数公司预期同比上升。目前的银保市场中银行占据主动权，在银保渠道网点资源紧缺的情况下，中小型公司依靠高手续费率争夺网点资源是必然选择。

　　同时，调研结果显示，35%的险企预期合作的银行网点的数量同比下降，主要是中小型寿险公司，特别是那些高度依赖于银保渠道获得现金流的公司。“他们的议价能力较弱，只能通过支付更高的手续费费用和高额的客户回报等方式获取银行网点资源。”

　　另外，33%的受访寿险公司预期预计2014年银保业务利润水平将同比下降。“坚持以短期银保趸交产品拉升业务规模的中小型寿险公司，短期内并未计划改变公司的产品和渠道发展策略，将继续凭借高手续费费率和产品高收益率抢占银保市场份额。在银保市场竞争愈发激烈的情况下，这些公司的银保业务利润水平预期同比下降。”

　　手续费已不是银行最爱

　　从保险公司和银行双方的合作角度，在“过往的合作经验”、“客户服务能力”、“公司品牌和信誉”、“手续费优势”、“战略性资源投入”、“产品优势”、“与银行合作模式”等7项决定保险公司能否获得银行网点资源的重要因素中，保险公司“与银行的合作模式”及“产品优势”是其认为的能成功争取银行网点资源最重要的2个因素(均获得16家公司的选择)。

　　银保合作模式决定了银保双方合作的广度和深度、资源共享的范围、协同作用发挥的程度等;产品优势对银行代理销售保险公司的业务规模和代理保险业务收入有很大的影响，在目前银保市场主流产品为理财产品的情况下，各公司不断提高产品的收益率以吸引客户，投资收益要求面临较大的挑战。

　　“从调研的结果来看，手续费已经不是银行选择合作伙伴考虑的最重要的因素，说明消费者利益越来越受到关注。”上述报告认为。

　　目前，银行只负责保险投保环节，核保、理赔等环节由保险公司负责。因此，很少有银行在选择保险公司作为合作伙伴时关注保险公司的客户服务能力。银保联合售后服务，将有利于保障服务质量，提高客户的满意度，维护银行和保险公司的品牌。

　　此外，由于“3号文”对出单流程的要求更为严格，保险公司银保通系统需要升级或改造，这将导致其成本支出增加。调研发现，总体来看，新规对各保险公司IT成本支出影响很小;大多数保险公司表示因银保通系统升级或改造增加的成本在100万元以内，仅有几家大中型保险公司表示新增的成本支出将超过100万元。