地下钱庄腾挪有术 边境百亿资金频繁神秘进出

分析中心课题组编写的《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》中就已经提及了这种通过在境外的特定关系人转移资金的方式，并指出此类参与转移资金的特定关系人在他国均已取得合法身份，或者是留学，或者是他国居民或公民。境内的腐败分子一方面可以通过其特定关系人以合法手续携带或汇出资金;另一方面，这些特定关系人利用其国外身份在当地注册企业后，以投资形式在中国开设机构，然后以关联交易等形式转移资产。

　　然而，“老徐们”坦言，地下钱庄看似方便快捷实则暗藏风险，他们每次“走”地下钱庄也都是“步步惊心”。“地下钱庄毕竟不是正规的公司或机构，他们携款潜逃或者死不认账，这都是有可能的。即使地下钱庄的人讲信用，缅甸等国家的潜藏风险也不是他们可以控制的。几百万上千万元资金很可能分分钟化为乌有。”

　　包括老徐在内的当地小企业主告诉中国证券报记者，“如果有正规的、合理的渠道，大家也不希望过担惊受怕的日子。”云南当地多位银行业内人士告诉记者，目前个人和小企业在跨境资金汇兑方面所面临的“尴尬局面”其实受制于诸多因素：一是按照外管局2007年印发的《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人和境外个人结汇每年的额度被限定在5万美元，且不允许个人直接境外投资。二是通过银行渠道汇出或汇入资金，较为快捷的方式是通过银行本身在境内外的分支机构。而以缅甸为例，仅有少数中资银行开设了分支机构。

　　边贸资金跨境流动尝试“阳光化”

　　在广东、福建等东部沿海地区，跨境贸易、跨境资金需求相当旺盛，随着我国西部地区经济的快速崛起，云南、广西等地区的跨境资金需求也与日俱增。专家认为，为了稳定金融秩序，资金跨境的渠道亟待多元化、阳光化。

　　银行业内人士坦言，地下钱庄多年来经久不衰，主要是由于我国外汇管制下的市场需求和制度漏洞，其存在也有一定的合理性，“银行正规渠道解决不了，市场需求越来越大，必然会走偏路。即使可以直接正常走银行渠道，但由于地下钱庄的效率更高，个人和小企业还是倾向于他们。”一位国有大行云南分行的负责人坦言，近年来金融改革信号强烈，大家对于外汇管制、资金跨境方面改革呼声很高，如果渠道“阳光化”了，也就没有“地下”了。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]认为，未来资本账户放开是大势所趋，包括企业账户和个人账户，未来5万美元的限制是否有必要存在或放宽也可讨论。

　　据了解，在广西、云南等西部沿边地区，商业银行已经开始这方面的尝试。一家股份制银行云南分行人士称，“这是一块很大的市场，未来随着‘海上丝绸之路’、沿边贸易等的发展，市场需求会越来越多。前不久，我们总行就已经下来调研了，力求在现有政策条件下探寻新的运作模式。”

　　今年年初，广西政府出台的《关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》也提出，要扩大人民币与非主要国际储备货币的特许兑换业务范围和兑换额度。扩大本外币兑换特许机构业务范围，将服务对象从个人扩展到边境贸易项下的企业和个人，将业务范围从个人本外币小额兑换扩大到企业和个人在边境贸易、旅游等活动中产生的货币兑换。探索建立沿边货币兑换平台。放宽人民币现钞携带限制。争取将个人携带人民币现钞出入境额度放宽到20万元。改革现钞出入境携带证制度，简化现钞携带审批和报备手续等。