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监管空白待解 银行理财产品再现“1元团购”

http://www.e23.cn2014-10-24每日经济新闻

    摘  要:近日,《每日经济新闻》记者发现,多盈金融网推出精品理财超市“盈理财”,1元即可合买银行理财产品,信托合买产品也即将推出。

  近日,《每日经济新闻》记者发现,多盈金融网推出精品理财超市“盈理财”,1元即可合买银行理财产品,信托合买产品也即将推出。

  根据银监会 《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称 《办法》),风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包,如依此规定,多盈网面临经营是否合规的风险。

  《每日经济新闻》记者注意到,多盈金融、“钱先生”“信托100”等这类合买理财产品的平台早已存在,虽然饱受是否合规的诸多质疑,但这一现象目前依然处于无人监管的状态,处于灰色地带。不过,这也为行业创新提供了空间。

  方瑞典:推动普惠金融变革

  记者浏览多盈金融网发现,该网发售以低风险的较高收益银行理财产品为主,认购起点普遍较低,以5万元为主,一些产品甚至1元就可以,并且一张卡就可以买遍全国所有的银行理财产品。

  以平安银行的“平安财富-双周添利(滚动)现金管理类2014年300期”产品为例,根据该产品的说明书,认购起点金额为人民币5万元,超出部分以1000的整数倍元递增。不过,用户在多盈网上只需1元即可认购,而根据规定,此类银行理财产品认购起点为5万元。

  除银行理财产品,记者发现,该平台提供的产品还有信托和资管产品等,用户可以根据期限、收益率、风险级别和资金投向等要素进行排列筛选。而“盈理财”也即将推出“信托合买通10009期”,1万元即可认购的信托产品。

  近些年,虽然信托产品的认购门槛不断下降,也出现了一些低门槛产品,比如“信托中的信托”(TOT)和“信托中的基金”(FOT)为代表的“小信托产品”,不过这些信托产品的门槛至少也得30万元或50万元,远高于1万元。

  “1元理财”和合买理财产品计划也引发了一些合规性的质疑。“把银行理财产品的门槛由5万元降至1元,不符合投资者风险适配原则。”业内人士指出,理财产品非存款,存在一定的风险,而银行理财产品限定购买门槛为5万元,正是为了剔除不合格的投资者。

  对于合买银行理财产品是否存在风险问题,《每日经济新闻》记者采访了多盈金融总裁方瑞典,其表示,相比银行代售的股票基金等高风险理财产品,银行理财产品总体属于低风险、适合大众的普惠型理财产品。

  “根据银监会的统计数据,银行理财产品兑付记录良好,今年上半年银行理财产品预期收益兑现率为96.91%,且未出现亏损产品,不宜一味夸大风险。如果银行理财产品这样的低风险产品都不适宜大众购买,股票基金就更不适合卖给普通百姓了。银行理财更多是有钱人的专属,多盈网本着普惠金融的创新理念,希望盈理财能够打破金融歧视,从某种程度上推动普惠金融的变革。”方瑞典表示。

  对于用户资金会不会被挪着平台所用,方瑞典称,盈理财是与央行监管的第三方支付机构银生宝合作的,钱托管在第三方账户,由第三方监管。“这是互联网理财领域中,为数不多的采取第三方托管模式的,用户资金安全保障力度更强,而且更符合监管层的意图,即平台不做资金池。”

  尚无明确规定 处于监管空白

  根据银监会《办法》,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;客户首次购买理财产品前要进行风险承受能力评估,商业银行对理财产品的销售也不能进行任何委托和外包。

《每日经济新闻》记者发现,按照“平安财富-双周添利(滚动)现金管理

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网络编辑:陈淑贞

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