存款下滑银行寻对策 大行冲时点提前至11月

　　每日计算存款偏离度

　　虽然“冲时点”程度有所分化，但各家银行对存款偏离度指标的重视可谓“空前”。

　　《通知》规定，月末存款偏离度【(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款×100%】不得超过3%。

　　招行北京地区支行公司业务部客户经理介绍，所在支行还是和以往一样在拉存款，但开始要求每人提前上报月末最后一日拉来存款的规模，以确保不超过限额。

　　上述城商行北京分行对公条线人士指出，分行每天都会计算客户存款占比以及存款偏离度等，比如11月4日的存款偏离度就为0.61%。其提供给21世纪经济报道记者的一份内部材料还显示，除了每日监测存款偏离度，该行还制定了“11月末存款余额及当月后续存款日均目标数字”，与之对应的11月份存款偏离度正好是3%。

　　对于“冲时点”现象，上述国有大行地方支行行长称，从银行角度来说，存款决定贷款，贷款影响利润，而且年初制定的存款目标，如果没有完成会对奖金造成影响，所以还是要保证存款。他认为3%的存款偏离度限制“治标不治本”。

　　据介绍，各银行对存款奖励程度不一。比如，该国有地方支行，1万元日均存款奖励25元，时点存款奖励15元，对公存款由于一般规模较大，奖励比例相对低一点。

　　存款偏离度3%的指标上线，也对银行理财带来了影响。

　　据21世纪经济报道记者了解，银行理财一般通过两种方式“冲时点”，一是安排银行理财在月末集中到期，产品到期与资金到账时间正好跨月末，期间算活期存款;二是在月末集中发行理财产品，募集期和起息日正好跨月末，期间算活期存款。

　　某股份行资管部负责人介绍，目前的主要做法是把属于存款的保本型理财产品期限拉长，增加存款稳定性;非保本型产品不集中到月末发行、到期，而是趋于平均化。

　　不过，需要指出的是，按照以往经验，一般来说，9月末、12月末的存款偏离度要相对上半年小一些。

　　某券商银行分析师解释，一般来说，银行在四个季度的新增信贷投放量占比约为3：3：2：2，也就是说上半年新增贷款约占全年的60%左右，这使得近年来1季度、2季度的新增存款约占全年的70%左右。