卡奴疯狂套现 银行默许或是推手

“即使刷卡手续费低到0.35%，对公司来说，利润空间还是有的。”

　　银率网分析师告诉记者，正是以上原因导致第三方支付机构不断冒险违规。尽管此前央行对违规操作的第三方支付机构先后进行处罚，但很显然，处罚的收效有限，机构违规行为明里暗里、此起彼伏。没有完善的法律条款和严格的惩罚机制作约束，偶尔打击一次只能是治标不治本。此外，银行对个人信用卡套现行为未予以有效截堵，个人套现、机构赚钱，违规操作的诱因还在。说到底，要改善信用卡套现泛滥的局面，正本清源还在银行。

　　对于银行在信用卡套现、洗钱等风险行为上的监控管理，相关法律及行业规定也没有做出详细的要求。前不久中国支付清算协会印发的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知，只要求银行“对出现可疑交易的银行卡账户，应及时采取调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施”，“要严格执行反洗钱规定，履行大额、可疑交易报告义务，加强对银行卡资金交易的监测，对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱报送”。

　　但是，以上条款对于风险交易的定义、采取应对措施的标准以及银行未严格执行规定所对应的惩罚机制等，都没有给出明确的规定。可以说，在查与不查、查谁与不查谁的问题上，银行仍拥有过大的自由决定权。