银行布局直销渠道近1年:资金留住了 风格还没有
摘 要:随着互联网的进一步普及和国内金融创新的推进,银行也加紧了互联网领域的布局。数据显示,从今年年初的3家,到11月已增加至10余家。
随着互联网的进一步普及和国内金融创新的推进,银行也加紧了互联网领域的布局。数据显示,从今年年初的3家,到11月已增加至10余家。
记者了解到,继11月份江苏银行、宁波银行、齐商银行P2P产品上线后,12月1日恒生银行又试水直销银行,推出首款基于银票质押融资的P2P产品。然而,直销银行的发展也对传统金融业务安全提出挑战,理财产品瞬间就可完成交易,可能产生风险披露不到位、用霸王条款“忽悠”客户等问题。
银行系直销集中爆发
记者了解到,面对互联网金融的迅猛发展,今年以来,多家银行利用直销银行平台加速进军P2P行业,以抢占市场。从年初的3家发展到目前的10余家,其中包括国家开发银行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业“E家”、包商银行的“小马bank”、民生银行的民生易贷等。
所谓“直销银行”,是指几乎不依赖实体网点,通过网络、电话、信件等方式开展银行业务,实现银行业务中心与终端客户直接往来的业务开展方式。“按网站提示注册即可。”某直销银行客服人员表示,“只需填写相应的身份证号码、密码等,将直销银行账户和已有银行卡绑定就可成功注册,通过网站、手机客户端、微信公共账号都能便捷操作。”
记者体验多家直销银行后发现,它们大都通过网站、手机客户端等方式提供服务,一些银行还提供基金代销、定期存款等业务办理。
目前银行系直销银行主打P2P票据类业务,例如江苏银行P2P上线产品“银票宝”也为承兑汇票质押业务,主要原因是这块风险相对较低、相对稳健。“目前,银行P2P产品收益率普遍为5%至8%,与网贷P2P动辄10%以上收益相比优势并不大,但由于门槛低、风险小,深受用户欢迎。”某银行人士表示。“从银行业务拓展的情况看,抢滩P2P市场已经成为部分商业银行特别是中小银行的竞争策略。”业内人士透露,目前还有好几家银行准备上线P2P产品。
不过,也有行业人士表示,为了及早抢占市场,也有部分直销银行存在匆忙上线的情况。从目前上线运行的直销银行来看,多家直销银行业务线并未完善,只是搭起了直销银行的框架。相对而言,上线时间较久的老牌直销银行定位更精准。“随着银行思路的转变,金融互联网化的步调将大大加速,直销银行在经营成本、费用支出方面较传统银行更具优势,直销银行的发展将是大势所趋,相信未来会有更多的银行加入到直销银行的队列中。”
蜂拥之后需差异化发展
一边是百度、阿里巴巴、腾讯等互联网巨头推出的互联网理财产品“步步紧逼”;一边是大型国有银行、股份制银行固有优势的“强力压迫”,直销银行让“小银行”看到了与之抗衡的“曙光”。
上述业内人士分析,银行纷纷通过直销银行布局P2P平台业务,一方面是行业竞争带来的必然结果;另一方面,银行通过这个业务从另一角度将资金留在银行,“如果银行不做,别的机构也会做,最终导致资金搬家,这也是银行进行中间业务创新的一种方式。”
“中小银行都在谋求金融业务、经营地域的拓展。”业内专家表示,全国布点、稳扎稳打的布局模式已不能适应这些银行的扩张需求。“直销银行具备部分网上银行功能,在金融产品营销拓展基础上,更注重新型业务模式构建。中小银行通过直销银行能更容易参与全国范围内的金融产品竞争,弥补自身网点少、规模小等不足,成为直销银行的‘忠实粉丝’。”
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